¿Estar en Buró de Crédito es malo? 7 mitos que debes dejar de creer

Tener historial crediticio no significa estar endeudado ni formar parte de una “lista negra”. Círculo de Crédito identifica siete creencias frecuentes que pueden llevar a tomar malas decisiones: desde evitar revisar el propio reporte hasta creer que una deuda pagada desaparece inmediatamente. La ley y organismos como Condusef ayudan a precisar qué es cierto y qué no.

Aparecer en una Sociedad de Información Crediticia no significa que algo haya salido mal con tus finanzas. De hecho, si alguna vez utilizaste una tarjeta, financiaste un automóvil o contrataste un préstamo, lo normal es que exista un registro de cómo administraste ese compromiso.

Sin embargo, alrededor del llamado “Buró de Crédito” persisten creencias capaces de influir en decisiones financieras importantes: evitar solicitar un reporte por miedo a perjudicar el score, pensar que nunca haber utilizado crédito es una ventaja o creer que al pagar una deuda cualquier antecedente desaparece inmediatamente.

Círculo de Crédito, una de las Sociedades de Información Crediticia autorizadas en México, recopiló siete de esos mitos. La empresa asegura que nueve de cada 10 perfiles registrados en su base muestran un historial que considera saludable, aunque el comunicado no detalla metodología, tamaño del universo ni criterio utilizado para definir “saludable”, por lo que el dato debe atribuirse a la compañía.

El tema adquiere mayor relevancia conforme más mexicanos utilizan financiamiento. La Encuesta Nacional de Inclusión Financiera 2024 del INEGI muestra que la tenencia de tarjetas bancarias aumentó de 10.5% de la población adulta en 2021 a 15.7% en 2024, mientras las tarjetas departamentales pasaron de 20% a 22.6%.

Mito 1: “Estar en Buró de Crédito es algo malo”

No.

“Buró” se utiliza coloquialmente como sinónimo de historial crediticio, pero en México existen Sociedades de Información Crediticia (SIC) que recopilan información tanto positiva como negativa.

Si una persona utilizó un producto de crédito reportado por una institución, su comportamiento puede aparecer en esas bases. Lo relevante es cómo pagó, no el simple hecho de estar registrado. Círculo de Crédito explica que el historial contiene créditos utilizados, atrasos y cumplimiento de obligaciones.

Condusef coincide: las SIC no son “listas negras”; registran tanto pagos cumplidos como retrasos. Pagar puntualmente puede ayudar a construir referencias para futuras solicitudes.

Mito 2: “El Buró decide si me dan una tarjeta o un préstamo”

Tampoco.

Círculo de Crédito y Buró de Crédito proporcionan información, pero no son quienes aprueban o rechazan un financiamiento.

Cada banco, fintech, tienda u otorgante define sus propios criterios de riesgo, capacidad de pago, ingresos y políticas comerciales. El historial puede formar parte de esa evaluación, pero no constituye por sí mismo la decisión.

Esto explica también por qué dos instituciones pueden evaluar de manera diferente a la misma persona.

Mito 3: “Consultar mi propio historial baja mi Score”

Este es uno de los mitos potencialmente más perjudiciales porque puede provocar que las personas eviten revisar información que deberían monitorear.

Consultar tu propio Reporte de Crédito Especial no reduce por sí mismo tu puntuación. Buró de Crédito aclara expresamente que las consultas realizadas por el propio titular no afectan Mi Score; lo que puede influir es que múltiples otorgantes consulten el historial en un periodo breve, generalmente porque la persona está solicitando varios créditos simultáneamente.

Además, existe derecho a obtener un Reporte de Crédito Especial gratuito cada 12 meses, bajo las condiciones previstas por la ley. Círculo de Crédito ofrece esa consulta gratuita vía electrónica y recomienda utilizarla para revisar cuentas, pagos, posibles errores y movimientos relacionados con robo de identidad.

Mito 4: “Si alguna vez me atrasé, mi historial quedó arruinado para siempre”

Un atraso sí puede afectar el historial, pero no permanece necesariamente para siempre.

La Ley para Regular las Sociedades de Información Crediticia y las reglas de Banco de México establecen distintos periodos para eliminar información negativa según el monto. Condusef resume actualmente los plazos de esta forma: adeudos menores a 25 UDIS pueden eliminarse en un año; entre 25 y 500 UDIS, en dos; entre 500 y 1,000 UDIS, en cuatro; y mayores a 1,000 UDIS pueden permanecer hasta seis años bajo determinadas condiciones.

Para los adeudos mayores existen excepciones. Por ejemplo, el régimen de seis años está sujeto a límites y no aplica de igual manera cuando existe un proceso judicial o fraude.

Lo más importante después de un atraso es regularizar los pagos. El historial continuará mostrando cómo evoluciona el comportamiento financiero. Círculo de Crédito señala que un pago posterior no borra el pasado, pero sí permite construir una trayectoria distinta.

Mito 5: “Si pago una deuda, desaparece inmediatamente”

Liquidar una deuda actualiza el registro, pero no presiona un botón de “borrar historial”.

El otorgante debe reportar la liquidación y el historial pasa a reflejar que la obligación fue pagada. Después se aplican los plazos establecidos por la regulación para su permanencia o eliminación.

Por eso hay que desconfiar de sitios o gestores que prometen “sacarte del Buró” en horas a cambio de dinero. Condusef advierte que ningún tercero puede borrar legalmente un historial antes de los plazos previstos en la ley.

Mito 6: “Nunca haber tenido crédito significa tener mejores finanzas”

No necesariamente.

Una persona puede tener excelentes hábitos de ahorro y nunca haber utilizado financiamiento, pero desde el punto de vista de un potencial otorgante existe menos información sobre cómo manejaría una deuda.

Círculo de Crédito señala que construir historial mediante productos utilizados responsablemente puede facilitar evaluaciones futuras.

Eso no significa contratar una tarjeta o préstamo únicamente para “tener historial”, y mucho menos endeudarse sin necesidad. El crédito debe corresponder a la capacidad de pago y a un objetivo financiero concreto.

El contexto mexicano muestra que el acceso está aumentando, aunque de manera desigual: la ENIF 2024 encontró, por ejemplo, que solo 26% de la población en localidades menores a 15,000 habitantes contaba con crédito formal, frente a porcentajes mayores en otros segmentos.

Mito 7: “Tener varias tarjetas significa estar sobreendeudado”

El número de plásticos en la cartera no determina por sí mismo si alguien tiene un problema.

Importan el saldo utilizado, los ingresos, la capacidad para pagar, el nivel total de endeudamiento y la puntualidad. Una persona puede tener varias líneas abiertas y administrarlas correctamente; otra puede tener una sola tarjeta y utilizar una proporción de deuda que ya no puede cubrir.

Eso tampoco convierte en buena idea acumular crédito sin control. El score es dinámico y toma en cuenta información relacionada con el comportamiento de pago y manejo de las obligaciones. Buró de Crédito recuerda que atrasarse perjudica la puntuación y que regularizarse puede ayudar a recuperarla con el tiempo.

Revisar el historial también puede servir contra el robo de identidad

Conocer el reporte no sirve únicamente para preparar una solicitud de crédito.

Círculo de Crédito recomienda revisarlo periódicamente para detectar cuentas que la persona no reconoce, información incorrecta o consultas inesperadas.

La ENIF 2024 incluso incorporó mediciones específicas sobre fraudes, clonación y robo de identidad dentro de su evaluación de inclusión y protección financiera.

Si aparece información incorrecta, el usuario tiene mecanismos de reclamación ante la propia SIC y puede acudir a Condusef.

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Equipo Editorial El equipo editorial de EMPRENDEDOR.com, que por más de 27 años ha trabajado en impulsar el emprendimiento.