Las deudas son una realidad en las finanzas de muchos deudores, por lo que saber gestionarlas correctamente es fundamental para tener salud financiera. Ya sea que hablemos de créditos hipotecarios, automotrices, hasta compras impulsivas y tarjetazos, las deudas pueden tener muchos orígenes, pero requieren una misma responsabilidad: saber manejarlas.
Para esto es vital entender que no existe un único tipo de deudor. Reconocer esto e identificar en qué categoría te encuentras, puede ser el paso para establecer una estrategia efectiva de pago, ya que no sólo te permite conocer mejor tus hábitos de consumo y financiamiento, sino identificar la mejor manera de solventar los compromisos financieros.
Gestionar correctamente las deudas es crucial no solo para evitar las consecuencias negativas de no pagar, que pueden ir desde afectaciones al historial crediticio, hasta intereses sobre las nubes.
Para lograr una estabilidad financiera es importante saber conocer el estado de la deuda, pero aún más conocerte como deudor, para identificar los obstáculos que te alejan de pagar en tiempo y forma estos compromisos.
Si bien cada persona es única, hemos identificado 5 tipos de deudores:
Este deudor siempre piensa que podrá pagar sus deudas en el futuro sin cambiar sus hábitos de consumo. Gasta, gasta, gasta y pide créditos. La realidad es que sin un plan concreto, la deuda sólo crece. Si siempre encuentras una excusa para no pagar o piensas que “algo saldrá” para cubrir tus deudas, podrías ser este tipo de deudor. ¿Cómo enfrentarlo? Reconocer la necesidad de un presupuesto y un plan de pago es el primer paso.
Este deudor opta por ignorar sus deudas esperando que desaparezcan. No abre los estados de cuenta o evita las llamadas de cobranza, cerrando inmediatamente la puerta a renegociaciones que podrían serle benéficas. Estas son claras señales de este comportamiento negacionista, de ‘si no lo veo no existe’.
La realidad es que sí existe y esta actitud sólo lleva a mayores intereses y problemas financieros. Aceptar la realidad y enfrentar la situación es clave.
Este tipo se siente abrumado por la cantidad de deuda que tiene y no sabe por dónde empezar a pagar, llevando a una parálisis de la acción en lugar de un análisis para solucionarlos. Aquí la clave es ser inteligente y empezar con las deudas pequeñas y más fáciles de pagar, así al ver un progreso se sentirá menos abrumado y más motivado para continuar.
Este es el tipo de deudor ideal. Tiene deudas pero utiliza un enfoque metódico para pagarlas. Si te encuentras haciendo números constantemente y buscando la mejor manera de liquidar tus deudas, probablemente encajes aquí. Esta actitud es la clave, ya que implica un conocimiento claro de la situación y un plan de acción formado en la mayoría de las veces por un experto o a través de una análisis o planeación profunda al contraerla.
Si estás aquí no te preocupes de más, ya que aunque la deuda está, el camino que enfrentarás es por milla más sencillo.
Este último se encuentra en esa posición por circunstancias fuera de su control y repentinas, como una emergencia médica o la pérdida de un empleo. La clave aquí es la comunicación con los acreedores o instituciones para negociar términos de pago más flexibles y explorar opciones de apoyo disponibles.
Las empresas de cobranza o de préstamos no somos enemigos de los deudores, y por el contrario, nuestro objetivo es que podamos encontrar juntas la manera de saldar la deuda acorde a las posibilidades de las personas.
Reconocerse en uno de estos perfiles es solo el primer paso para tomar control de las finanzas personales. Cada tipo enfrenta desafíos únicos, pero también dispone de estrategias para superar sus deudas. La autorreflexión y el compromiso con un plan son fundamentales para transitar del endeudamiento a la libertad financiera. La clave está en actuar, buscar asesoría si es necesario y comprometerse a un cambio en el manejo financiero.
