No importa si tienes un negocio independiente o cuentas con el respaldo de una franquicia. En algún momento, cualquier empresa necesitará capital para fortalecer su operación y acelerar su crecimiento. Pero la realidad es que conseguirlo no es fácil, y México no es la excepción.
La buena noticia es que, para las Pymes, los créditos ya no son la única opción. Corporación Urbi et Orbi, franquiciataria de la red de paquetería y mensajería de Redpack, es un ejemplo de ello: la compañía encontró en el arrendamiento financiero el camino más corto para crecer y consolidarse en el mercado.
Esta empresa surgió hace 12 años como un pequeño negocio familiar. “De Redpack tenemos todo el apoyo porque está todo muy estructurado para recolectar y entregar los paquetes a las centrales y la matriz se encarga de manejar los envíos. Pero la administra-ción nos toca a nosotros”, explica María de la Luz Guzmán Dorantes, directora de Corporación Urbi et Orbi.
Al principio, esta franquicia era manejada por dos personas y contaba con sólo dos automóviles para la operación. Sin embargo, llegó a un punto en que hacía falta adquirir nuevas unidades para dar un mejor servicio. Y el flujo de la operación no era suficiente para afrontar esa inversión.
La opción de un crédito quedó rápidamente fuera de toda consideración. Primero, porque un enganche mayor al 30% del total del préstamo significaba la descapitalización del negocio. Además, porque pese a que durante ocho años la compañía había demostrado su solvencia económica, la última vez que había gestionado un crédito la financiera con la que regularmente trabajaba se negó a dárselo.
El panorama cambió el año pasado, cuando Guzmán Dorantes tocó las puertas de Mas Leasing, una Sociedad Financiera de Objeto Múltiple (Sofom) que, en menos de una semana, les otorgó un arrendamiento financiero o leasing.
“El mayor beneficio para una empresa que consigue un arrendamiento es que permite distribuir los recursos en otros rubros o destinarlo por ejemplo a capital de trabajo o gas-tos en publicidad”, sostiene Norma Angélica Guzmán, gerente administrativo de la firma.
Con el arrendamiento, un empresario puede usar temporalmente un bien o utilizar un activo a cambio del pago de una renta, por un plazo determinado. Hay dos opciones: el arrendamiento puro, que permite el pago de una renta hasta por siete años, y el financiero, que incluye una opción de compra al finalizar el contrato.
El arrendamiento financiero o leasing representó para Urbi et Orbi la solución a los pro-blemas que enfrentaba por el constante robo de las unidades –que además no les permitía tener en buen estado las mismas–, y a los largos tiempos de espera para obtener una respuesta a una solicitud de financiamiento.
“Sí, las condiciones económicas no son las más favorables en la actualidad. Como pe-queña empresa no es fácil conseguir un crédito –aunque te digan que así es–, y cuando uno lo va a solicitar te hacen esperar. Pero con el arrendamiento hemos encontrado una gran apertura y apoyo para la solución de nuestros problemas”, afirman las empresarias.
Hay un punto muy importante que no puedes dejar de tener en cuenta: con el arrenda-miento puro, las empresas obtienen beneficios fiscales muy importantes, como la deducción al 100% del monto de la renta –tanto para el Impuesto Empresarial a Tasa Única (IETU) como para el Impuesto Sobre la Renta (ISR)– y del 10% en la Participación de los Trabajadores en las Utilidades (PTU). Igualmente no se paga Impuesto al Activo.
En el caso del arrendamiento financiero, ten en cuenta que obtienes los mismos beneficios, pero no podrás deducir los intereses por los bienes que adquiriste.
Álvaro de Murga Pardo, gerente comercial de Mas Leasing, reconoce que la cultura del arrendamiento no está muy arraigada en México. A diferencia de países como Estados Unidos, el empresario mexicano siente que el equipo de trabajo debe ser suyo para que funcione bien el negocio. Sin embargo, “no se da cuenta de que al arrendarlo no debe gastar en su mantenimiento o en adquirir algo que con el tiempo se puede volver obsoleto”, explica.
A Corporación Urbi et Orbi el leasing le funcionó bien porque desde el inicio del contrato estableció la renta de sus unidades por 36 meses con opción de compra al final del periodo. Con esta alternativa no se descapitalizó con un enganche, adquirió seis vehículos nuevos al valor del mercado y creó 25 puestos de trabajo. Asimismo, continuó arrendando unidades nuevas, que le permiten disminuir gastos de mantenimiento.
“Además de la baja en los costos, esta opción hace que nuestros clientes se sientan más seguros y satisfechos cuando ven nuestras unidades nuevas, lo que eleva nuestra produc-tividad y nos permite enfocar nuestros recursos en mejoras de las instalaciones, adquirir nuevo equipo de cómputo, solventar la cartera vencida o destinar el dinero a áreas más importantes de nuestro negocio”, concluye Guzmán Dorantes.
Para acceder a un bien de capital a través del arrendamiento sigue las siguientes recomendaciones.
• Muéstrate dispuesto a brindar la información financiera de tu negocio.
• Analiza tus necesidades de equipamiento antes de decidirte por una opción determinada. De nada sirve arrendar un auto muy lujoso si sólo lo usas para transportar mercancía o lo tienes parado todo el día.
• Revisa la cotización y analiza tu solvencia económica, es decir si te va a alcanzar para pagar la renta.
• Consigue un aval (la mayoría de las veces puede ser un familiar).
Créditos para Pymes
Si quieres expandir tu negocio, modernizar tu maquinaria o aumentar la productividad de tu empresa, estas opciones son para ti.
Banca Mifel
Nombre del crédito: Créditos Pymex
Destino: para capital de trabajo, maquinaria y equipo de exportadores directos, pequeños y medianos integrados a la cadena de exportación.
01 (55) 5282 7800
www.mifel.com.mx
Banco del Bajío
Nombre del crédito: CrediBajío Auto Empresas
Destino: adquisición de automóviles nuevos, pick-ups y camiones de carga.
01 800 471 0400
www.bb.com.mx
Banregio Grupo Financiero
Nombre del crédito: Capital de trabajo
Destino: bienes de capital.
01 (81) 8389 3106
www.banregio.com
Carson & Brasch Pyme
Nombre del crédito: Crediempresa
Destino: capital de trabajo, activos fijos y producción.
01 (55) 5010 2000
www.carson-brasch.com
Credicor Mexicano Arrendadora
Nombre del crédito: Arrendamiento puro
Destino: renta de equipo de transporte, maquinaria, mobiliario, equipo de cómputo y de oficina.
01 (462) 626 6380
www.credicor.com.mx
Consejo Nacional de Ciencia y Tecnología (Conacyt)
Nombre del crédito: Innovapyme
Destino: nuevos y mejores productos, procesos, servicios o materiales de innovación física.
01 (55) 5322 7700
www.conacyt.mx
Docuformas
Nombre del crédito: Arrendamiento puro
Destino: renta de equipos de tecnología Xerox y HP.
01 (55) 5004 6812
www.docuformas.com.mx
Credi-Financiera Pymes
Nombre del crédito: Crédito para crecer
Destino: capital de trabajo.
01 (461) 613 2303
www.credifinanciera.com
Facileasing
Nombre del crédito: Arrendamiento puro
Destino: para renta de equipo de reparto, autos o flotillas y camionetas utilitarias.
01 (55) 5245 2760
www.facileasing.com.mx
Fondo Jalisco de Fomento Empresarial (Fojal)
Nombre del crédito: Mi crédito
Destino: capital de trabajo dirigido a empresas con local fijo o negocios ambulantes dedicados a cualquier actividad productiva.
01 (33) 3615 5557
www.fojal.jalisco.gob.mx
Inbursa
Nombre del crédito: Línea de crédito Telmex
Destino: para cubrir diferentes necesidades de un negocio, como la adquisición de muebles, gastos de comercialización y compra de mercancía e insumos.
01 800 201 7292
www.inbursa.com.mx
Nacional Financiera
Nombre del crédito: Programa Crédito Pyme
Destino: capital de trabajo o activo fijo.
01 800 623 4672
www.nafin.com
Soluciones Emprendedoras del Norte
Nombre del crédito: Pyme
Destino: activos fijos.
01 (614) 414 4420
www.sensasofom.com
Operadora de Servicios Mega
Nombre del crédito: Arrendamiento Puro
Destino: para la renta de transporte, maquinaria de construcción y minería; equipo médico como maquinarias para resonancias o ultrasonido.
01 (33) 3777 1640
www.arrendadoramega.com.mx
