En los últimos años, hemos sido testigos de un cambio notable en el panorama financiero de México. El acceso al crédito, un componente crucial para la estabilidad económica y la inclusión financiera, ha experimentado un crecimiento significativo gracias a la innovación tecnológica y el surgimiento de las empresas fintech en el país.
Según el Panorama Anual de Inclusión Financiera 2023 de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), los créditos otorgados a personas físicas en México han aumentado en un 13% gracias a las tarjetas y préstamos distribuidos por las empresas fintech. Este crecimiento no solo refleja una mayor disponibilidad de crédito, sino también un esfuerzo continuo por acercar a más ciudadanos al sistema financiero.
Lo que es aún más alentador es que este aumento en el acceso al crédito no se limita a aquellos que ya están bancarizados. Las empresas de tecnología financiera han desempeñado un papel fundamental en la inclusión de personas que anteriormente estaban fuera del sistema bancario tradicional. Este es un paso importante hacia la promoción de una mayor igualdad económica.
En este panorama de avance, el concepto de open finance, o finanzas abiertas, juega un papel fundamental. En Belvo, nos enorgullece facilitar este modelo con nuestra tecnología, permitiendo a entidades tradicionales y empresas fintech comprender mejor la vida financiera de sus clientes y otorgarles crédito de manera más efectiva.
El uso de datos transaccionales bancarios, así como de datos alternativos como los fiscales o de empleo, ha permitido a los emisores de crédito en México (incluyendo bancos, neobancos o otros jugadores) tomar decisiones más informadas, emitir más crédito y reducir su riesgo con una mejor predicción del impago.
Estos avances son clave para fomentar el acceso al crédito. No obstante, es tan sólo una de las piezas. Es fundamental comprender que la inclusión financiera va más allá del simple acceso al crédito. Se trata también de asegurar que ese acceso se traduzca en prosperidad y salud financiera para los individuos y la economía en su conjunto.
La primera parte de este proceso es el acceso en sí mismo, que implica brindar a las personas facilitades para optar a productos como el crédito. Sin embargo, una segunda parte, que a menudo se pasa por alto, es igualmente crucial: garantizar que esas personas tengan los medios adecuados para realizar los pagos de manera conveniente y oportuna. Si las personas no pueden pagar sus créditos debido a la falta de medios de pago adecuados u otras dificultades financieras, los esfuerzos por incluirlos en el sistema financiero no perdurarán.
Es aquí donde la introducción de nuevas formas de pago cuenta a cuenta facilitadas por la tecnología, tal y como la domiciliación bancaria, juega un papel vital.
Facilitar un método de cobro eficiente y automático no solo simplifica el proceso para los usuarios, sino que también reduce las tasas de morosidad, contribuyendo así a la estabilidad financiera tanto a nivel individual como sistémico.
En Belvo, estamos orgullosos de contribuir a este aspecto crucial de la inclusión financiera mediante nuestros productos de pago, que ayudan a reducir las cifras de impago y disminuir la carga administrativa para los equipos de cobro de las empresas financieras en México, agentes clave de la dinamización del ecosistema.
Es importante destacar que el avance hacia un sistema financiero más inclusivo no es el resultado de una sola innovación, sino de un conjunto de avances que se han ido gestando el país en los últimos años. Una regulación favorable, una infraestructura tecnológica más sólida y una creciente tendencia hacia la digitalización por parte de los consumidores son factores clave que han estimulado el crecimiento fintech en México.
Desde Belvo, estamos comprometidos con esta visión de un futuro financiero más accesible y equitativo para todos los mexicanos y continuaremos trabajando en colaboración con nuestros socios y clientes para hacerla posible.
