Lecciones que nos dejó papá sobre el dinero

Las primera lección empresarial que aprendió el multimillonario Carlos Slim sobre el dinero fue de su papá, Julián Slim Haddad: ahorrar e invertir. El señor Julián les daba a sus hijos su habitual “domingo” y una libreta, y les pedía que semana a semana registraran sus ingresos y egresos. Luego, él mismo les revisaba sus movimientos y, siguiendo estas lecciones dobre el dinero que heredaron de su papá, fueron construyendo su propio patrimonio.

Actualmente, Carlos Slim es de los hombres más ricos del mundo. En la lista Forbes 2025, el magnate está en el lugar 19 con una fortuna valuada en 81.9 mil millones de dólares. De hecho, es el primer empresario mexicano que aparece en el listado. De modo que es el hombre más rico del país. Debido a América Móvil, la empresa de telecomunicaciones móviles más grande de Latinoamérica.

El yerno de Slim, Arturo Elías Ayub, director de Alianzas Estratégicas y Contenidos de América Móvil, ha dicho sobre su suegro:

Así como Michael Phelps es el que nada más rápido de todo el mundo, o Bolt el que corre más rápido, Carlos Slim es el que piensa más rápido. Es impresionante su capacidad.

LAS PLÁTICAS CON LOS LÍDERES Y EMPRENDEDORES DE AMÉRICA

“Lo que más admiro del ingeniero Slim es su capacidad de pensar rápido y bien; y convertir los problemas en oportunidades. Tú llegas asustadísimo, agobiadísimo a contarle un broncón y él dice: ‘¡Está buenísimo!’. ‘Se me ocurre hacer esto’. Él es increíble”, asegura Arturo Elías Ayub, autor de El negociador, donde comparte las lecciones (entre ellas financieras) que ha aprendido de su suegro y de otras personas exitosas.

20 lecciones que nos dejó papá sobre el dinero

Las enseñanzas financieras transmitidas por nuestros padres han dejado una huella significativa en nuestras decisiones económicas actuales. Desde la importancia del ahorro hasta el valor de invertir con sabiduría. Estas lecciones siguen siendo relevantes en el mundo financiero contemporáneo.

Aquí compartimos y analizamos las principales lecciones financieras de papá y evaluamos su aplicabilidad en el contexto económico actual. Para ello es muy importante la reflexión sobre cómo estas enseñanzas pueden adaptarse y transmitirse a las nuevas generaciones.

Sin más, esas son 20 lecciones que nos dejó papá sobre el dinero:

1. Ahorrar siempre que puedas

Si quieres vivir una vida tranquila y estable, ahorra. La cultura del ahorro fomenta la estabilidad financiera.

• Aplicabilidad actual: Fundamental, especialmente en tiempos de incertidumbre económica y volatilidad del mercado.

2. No gastar más de lo que ganas

“Hay que estar contento con lo que uno tiene”. Sabias palabras. Porque “el que tiene, siempre quiere más y se vuelve insaciable”. Así que, esta lección financiera de papá promueve la disciplina financiera y evita el endeudamiento innecesario.

• Aplicabilidad actual: Esencial para mantener una buena salud financiera en un entorno con créditos fáciles y gastos crecientes.

3. Tener un fondo de emergencia

“El prudente ve el peligro y lo evita; el imprudente sigue adelante y sufre el daño”. Por tanto, el precavido se protege contra imprevistos como pérdida de empleo o gastos médicos.

• Aplicabilidad actual: Muy relevante, dado el impacto de eventos inesperados como pandemias o crisis económicas.

4. Invertir con prudencia y no poner todos los huevos en una sola canasta

La diversificación es la regla fundamental de las inversiones, y reduce riesgos. Implica distribuir el capital en diferentes tipos de activos, industrias, geografías y mercados.

• Aplicabilidad actual: Clave en mercados volátiles y con múltiples opciones de inversión digital.

5. Comprar solo lo que necesitas, no lo que quieres

“Al que bien administra, bien le va”. Controlar impulsos y evitar gastos innecesarios es clave para la salud y paz financiera.

• Aplicabilidad actual: Útil en un mundo de compras online y marketing agresivo.

6. Pagar tus deudas a tiempo

Evitar intereses elevados y mantener un buen historial crediticio es clave para que no tengas pérdidas.

• Aplicabilidad actual: Vital, especialmente con tasas variables y créditos rápidos.

7. No usar tarjetas de crédito sin control: lecciones de papá sobre el dinero

El uso irresponsable puede generar una deuda difícil de pagar. Prudencia y dominio propio, ante todo.

• Aplicabilidad actual: Importante en un contexto donde las tarjetas son fáciles de obtener, pero peligrosas si no se usan con responsabilidad.

8. Aprender a vivir con lo que tienes

Estar contento con lo que tienes, pero también aprender a vivir con tu presupuesto.

• Aplicabilidad actual: Relevante ante la cultura del consumo masivo y el endeudamiento.

9. Buscar siempre mejorar tus ingresos

La educación y habilidades aumentan las oportunidades económicas. Emprender nuevos proyectos es clave para mejorar tus ingresos.

• Aplicabilidad actual: Esencial en un mercado laboral competitivo y cambiante.

10. Hacer presupuestos mensuales y cumplirlos

Hacer un presupuesto es crucial para controlar tu dinero, ahorrar y reducir el estrés financiero. 

Aplicabilidad actual: Fundamental para gestionar finanzas personales en tiempos digitales.

11. Comprar a plazos solo si no puedes pagarlo en una sola exhibición

Pagar de contado suele ser mejor que pagar a plazos, principalmente porque reduces el estrés, los intereses y a menudo ofrece beneficios o descuentos. 

• Aplicabilidad actual: Muy relevante ante ofertas de financiamiento fácil.

12. Ser paciente con tus inversiones, no buscar ganancias rápidas

El inversionista Warren Buffet ha dicho: “La gente no tiene paciencia para dedicarle de tres a cinco años a un negocio propio, pero sí para trabajar 40 años”. “Si no estás dispuesto a poseer una acción durante diez años, ni siquiera pienses en poseerla diez minutos”. La paciencia suele ser recompensada en inversiones a largo plazo.

• Aplicabilidad actual: Importante frente a esquemas que prometen retornos inmediatos (piramidales, estafas).

13. Aprender a decir no a las ofertas y compras innecesarias

La capacidad de resistir las tentaciones ayuda a mantener el control financiero y evitar gastos superfluos.

• Aplicabilidad actual: Muy relevante en un entorno donde las promociones, descuentos y marketing digital impulsan compras impulsivas, dificultando mantener una disciplina financiera sólida.

14. Ser inteligente para no dejarte engañar por un marketing falso

La capacidad para identificar lo falso de lo verdadero. No dejarte llevar por las apariencias, y hacer compras por emoción o un marketing engañoso.

• Aplicabilidad actual: Muy vigente ante el marketing digital que no es genuino.

15. Revisar tus estados financieros regularmente: lecciones de papá sobre el dinero

Tener ordenados tus estados financieros es clave para poder revisarlos en cualquier momento que quieras. Esto te permite detectar errores o gastos innecesarios.

• Aplicabilidad actual: Fundamental con la facilidad del acceso a plataformas digitales para monitorear finanzas.

16. No endeudarse para pagar otros gastos corrientes

Solicitar préstamos para pagar deudas genera una espiral difícil de detener. Busca otras formas de generar ingresos como emprender un negocio.

• Aplicabilidad actual: Crucial en contextos donde el crédito fácil puede llevar al sobreendeudamiento.

17. Buscar asesoría financiera cuando sea necesario

“En la abundancia de consejeros está la victoria”. Por lo menos dos o tres opiniones para tomar las mejores decisiones.

• Aplicabilidad actual: Cada vez más accesible gracias a plataformas digitales y apps financieras.

18. Vivir dentro de tus posibilidades

Vivir dentro de tus posibilidades significa gastar menos de lo que ganas. Ya lo hemos dicho, pero es importante repetirlo porque te ofrece numerosos beneficios para tu bienestar financiero y personal. 

• Aplicabilidad actual: Siempre vigente, especialmente ante tentaciones del consumo instantáneo.

19. Planificar para metas futuras

Planificar para tus metas futuras es fundamental para el crecimiento personal y profesional, ya que proporciona una guía, reduce el estrés y aumenta las posibilidades de éxito. 

• Aplicabilidad actual:  Más importante que nunca debido a los costos crecientes.

20. Ser honesto contigo mismo sobre tu situación financiera

No engañarse uno mismo pensando en que eres de un nivel socioeconómico que no real. La autocrítica ayuda a ajustar hábitos y estrategias.

• Aplicabilidad actual: Vital para evitar decisiones impulsivas o riesgos innecesarios.

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Estivaly Calva Tapia Periodista. Amo escribir de empresas y emprendedores.