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22-10-2024, 7:16:00 AM

El ABC del Seguro de Gastos Médico Mayores: Respondemos todas tus preguntas

Esta es la señal que estabas esperando para que contrates un Seguro de Gastos Médicos Mayores para ti, tu familia y tu empresa.

 En la vida, hay decisiones que, si bien no son las más emocionantes, son fundamentales para nuestra seguridad y tranquilidad. Una de estas decisiones es la contratación de un seguro de gastos médicos mayores (SGMM). Este tipo de póliza te protege ante enfermedades graves y accidentes, cubriendo gastos médicos que, de otro modo, podrían afectar tu economía de manera considerable. Aquí te explicamos todo lo que necesitas saber para dar el primer paso hacia una vida más segura.

A. Aprende: ¿Qué es el Seguro de Gastos Médicos Mayores (SGMM)?

Las pólizas de gastos médicos mayores son contratos que estableces con una aseguradora, para que, en caso de enfrentar una enfermedad seria o un accidente grave, ellos se hagan cargo de los gastos médicos asociados. La premisa básica es simple: tú pagas una “prima”, y a cambio, la aseguradora asume los gastos médicos cuando realmente los necesites.

Sí, pero ¿cómo funcionan y qué debo saber sobre los SGMM?

El funcionamiento del Seguro de Gastos Médicos Mayores (SGMM) es simple pero crucial:

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1. Pagas tu prima: Esta es la cantidad de dinero que pagas a la aseguradora en períodos fijos, como mensual o anualmente. Elige el tipo de seguro y de cobertura que más se adapte a tus necesidades y que te brinde la mayor cobertura y beneficios. Hay aseguradoras que manejan planes de renovación anual, es decir que, en caso de un siniestro además de estar amparado por la suma contratada a la renovación de la póliza también se le hace un ajuste inflacionario . 

2. Cobertura en situaciones difíciles: Si te enfermas o sufres un accidente grave durante el tiempo estipulado, la aseguradora se compromete a cubrir tus gastos médicos, lo que incluye consultas, cirugías, medicamentos, y hospitalización.

Y… ¿qué cubre el SGMM y qué no cubre?

Cada aseguradora ofrece beneficios diversos, lo cierto es que una buena póliza de gastos médicos mayores incluye:

  • Consultas médicas
  • Cirugías
  • Medicamentos
  • Hospitalización

Es importante que tengas en cuenta lo que no está incluido en tu SGMM, ya que este es un recurso de prevención; es por eso que vale la pena estar asegurado lo antes posible, y no cuando es demasiado tarde.

Generalmente un SGMM no cubre:

  • Enfermedades preexistentes
  • Tratamientos estéticos
  • Atención preventiva
  • Condiciones no cubiertas (como abuso de sustancias)

Cuando estés eligiendo un SGMM, infórmate sobre las coberturas, ya que generalmente algunas de ellas pueden tener tiempos de espera antes de que puedas hacerlas válidas. La duración de este plazo puede diferir según el tipo de seguro que hayas contratado y la situación que requiera cobertura, y puede oscilar entre 15 días y 2 años. Por ejemplo, una aseguradora puede tener un tiempo de espera para maternidad de 13 meses.

B. Beneficios: ¿Por qué tener un SGMM?

Tener un seguro de gastos médicos mayores no solamente es importante para enfrentar situaciones de salud críticas; también ofrece numerosos beneficios adicionales:

Seguridad financiera: Un accidente o una enfermedad grave puede generar gastos médicos exorbitantes, por lo tanto, tener un SGMM te protege de estas eventualidades.

Aquí te damos algunos ejemplos de cuánto pueden costar algunas eventualidades médicas:

  • Informato Cerebral complicado y con secuelas: $3.8 millones de pesos
  • Promedio de atención no quirúrgica de un infarto: $270 mil pesos
  • Costo quirúrgico de un infarto: $500 mil pesos
  • Fractura RAFI-Quirúrgico: hasta $150 mil pesos
  • Apendicitis no complicada: $80 mil pesos

Como puedes ver, el SGMM no significa un gasto, sino una manera de prevención ante situaciones inesperadas.

Accesibilidad: Si contratas antes de los 40 años, la probabilidad de obtener una póliza más económica es alta.

Deducción de impuestos: Este gasto es deducible de impuestos, lo que significa un alivio financiero adicional en tu declaración.

En el mercado existen varias aseguradoras que ofrecen una extensa red de proveedores médicos y hospitales afiliados que te facilitarán el acceso a atención de calidad, pero toma en cuenta a aquellas aseguradoras que se distinguen por ofrecer beneficios atractivos, como la Suma Asegurada Anual de PREVEM, que garantiza que en caso de un siniestro, recibirás la cantidad acordada al renovar tu póliza, junto con un ajuste por inflación. Es decir que, si tu póliza es de 800 mil pesos y has utilizado parte de este monto debido a una enfermedad grave, al año siguiente se restablecerá el monto total nuevamente a 800 mil pesos.

La Suma Asegurada Anual es uno de los beneficios que hacen diferentes a aseguradoras como PREVEM, que además de su amplio abanico de servicios que se adaptan a las necesidades de cada persona y busca brindar el máximo servicios con beneficios únicos en coberturas estándar como:

– Asistencias: Incluidas sin costo adicional en todas las pólizas individuales. Accede a servicios como médicos a domicilio, ambulancias o asesoría legal cuando más lo necesitas.

– Emergencia en el extranjero: Tu seguro de SGMM te protege en caso de emergencias fuera de México.

– Asistencia en viajes: Desde el kilómetro 100 de tu hogar estarás protegido.

– Cobertura Dental: Disfruta de dos limpiezas al año en una red nacional de odontólogos, una ventaja que muchos no consideran a la hora de elegir un seguro.

– Indemnización diaria por hospitalización: En caso de ser hospitalizado, podrás recibir una cantidad diaria, lo que te permitirá afrontar gastos adicionales durante tu recuperación.

C. Contrata: Pasos para Obtener Tu SGMM

¿Listo para asegurar tu bienestar y el de tu familia? Aquí tienes los pasos que debes seguir para contratar un seguro de gastos médicos mayores:

1. Evalúa tus necesidades y presupuesto: Antes de buscar una póliza, reflexiona sobre el tipo de cobertura que requieres y lo que puedes invertir, y  pagar de deducible y coaseguro. 

Cuando se considera un seguro de gastos médicos mayores en México, es importante reconocer los múltiples factores que influyen en su costo. Elementos como la edad del asegurado, el género, el tipo de cobertura (ya sea individual, familiar o empresarial), y el deducible que se está dispuesto a asumir, juegan un papel crucial en las tarifas de las pólizas. 

Según información de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF), los precios para los seguros de gastos médicos mayores varían considerablemente. Por ejemplo, en el caso de un seguro individual para una persona menor de 30 años, los costos anuales oscilan entre $10,000 y $23,000. Para una persona de 35 años, las tarifas fluctúan entre $17,000 y $44,000 al año, mientras que un seguro familiar para tres personas puede costar entre $44,000 y $101,000 anuales.

Los niveles hospitalarios también influyen en el costo de tu SGMM. Estos se refieren a la categorización que las compañías de seguros otorgan a los hospitales de su red. Elegir un hospital de nivel superior en tu red puede implicar recibir una atención médica más especializada.

¿Elegir una prima alta o un deducible alto?

La realidad es que no hay una única respuesta; la elección del plan ideal dependerá de las necesidades individuales de salud y el contexto financiero del asegurado. Un deducible más alto generalmente implica primas mensuales más bajas y, en muchos casos, los servicios de atención preventiva, como chequeos y pruebas de detección, están cubiertos sin que se deba pagar primero el deducible. Esto puede resultar en un ahorro significativo para quienes no requieren atención médica frecuente.

Por otra parte, los planes con deducibles bajos suelen proporcionar mayor tranquilidad. Aunque sus primas mensuales son más elevadas, el menor deducible implica que los asegurados desembolsan menos antes de que su seguro empiece a cubrir gastos. Esta opción es valiosa para quienes enfrentan problemas de salud continuos o emergencias inesperadas.

Si te encuentras en general en buena salud y no tienes condiciones preexistentes, considerar un plan con un deducible elevado podría ser ventajoso. Estos planes, al tener primas más bajas, son adecuados para quienes únicamente requieren atención médica periódica, como chequeos anuales. Sin embargo, es esencial asegurarse de que tu presupuesto permita cubrir el deducible en caso de que se presente una emergencia médica inesperada.

2. Consulta con un agente de seguros: Un agente experimentado te guiará a lo largo del proceso, ayudándote a elegir la mejor opción de acuerdo a tus necesidades. Asegúrate de que la comunicación con tu agente sea clara y confiable.

3. Llenar formularios y evaluaciones médicas (si es necesario):
Dependiendo de tu edad y estado de salud, es posible que debas proporcionar información médica adicional.

4. Revisar y firmar el contrato: Antes de firmar cualquier documento, asegúrate de entender todos los términos y condiciones para evitar sorpresas más adelante.

5. Revisar tu póliza: Una vez que tengas tu póliza, lee detenidamente todos los detalles y asegúrate de que todo esté claro.

¿Qué esperas para asegurarte a ti, a tu familia y a tus colaboradores?

La vida es impredecible y, a veces, puede traernos sorpresas desfavorables en forma de problemas de salud o accidentes. Sin embargo, al contar con un seguro de gastos médicos mayores, estás dando un paso hacia la seguridad y tranquilidad que todos merecemos.

Invertir en un SGMM no es un lujo; es una necesidad. No dejes pasar más tiempo y asegúrate de empezar este camino bien informado. Con PREVEM, no solo adquieres una póliza, sino la tranquilidad de saber que estás protegido en los momentos más difíciles. 

Prepárate, infórmate y asegura tu futuro hoy mismo. 

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