Créditos para negocios: 20 opciones fintech para impulsar a tu empresa

La tecnología llegó para cambiar a la banca y sacarla de su letargo. Hoy, México vive un gran momento como líder  en América Latina por ser el mayor ecosistema fintech en la región con 394 startups, ligeramente por delante de Brasil, que tiene 380, de acuerdo con el Fintech Radar , realizado por el Banco Interamericano de Desarrollo (BID) y Finnovista.

Pero ¿qué son las fintech? se trata de un término derivado de las palabras en inglés: finance (finanzas) y technology (tecnología), que hoy engloba a las empresas que usan innovación tecnológica aplicada a los servicios financieros. En los últimos 5 años, México vivió la explosión del fenómeno fintech, pues cerca del 70% de empresas se crearon en ese lapso. Debido a esto, en 2018 se promulgó la Ley para Regular las Instituciones de Tecnología Financiera , que busca ofrecer mayor certeza jurídica a usuarios de servicios financieros que usan plataformas digitales.

En dicha ley, las dos principales figuras son: Instituciones de Fondos de Pago Electrónico , que se refiere a los monederos virtuales en los que el cliente puede acumular recursos para realizar pagos y transferencias electrónicas, e Instituciones de Financiamiento Colectivo , plataformas que le permite a los usuarios invertir o prestar dinero a cambio de participación accionaria (capital), rendimiento (deuda) o como copropiedad o regalías.

Ambas figuras son autorizadas, reguladas y supervisadas por la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP), el Banco de México (Banxico) y la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV). En septiembre de 2019, la CNBV informó que 85 fintech solicitaron autorización para seguir con sus operaciones —luego de que tuvieron un año para presentar sus documentos—, de las cuales 60 son instituciones de fondos de pago electrónico y 25 de crowdfunding.

Entre la documentación que entregaron las empresas está la relacionada con su modelo de negocio, información de sus accionistas, liquidez, capital y temas de seguridad. En enero pasado, la CNBV otorgó la primera autorización a la empresa NVIO Pagos México como institución de fondos de pago electrónico. Muchas otras empresas se encuentran esperando su autorización.

Enfocadas en las pymes

El 35% de las fintech encuestadas para el Radar Fintech aseguran tener como principal cliente a los consumidores o pymes no bancarizados o subbancarizados. Se estima que hoy estas empresas atienden hasta 8 millones de usuarios activos y cada una facturan 8.7 millones de pesos al año.

Su propuesta de valor está en ofrecer acceso a crédito empresarial a cualquier hora y desde donde estés en menos de 30 minutos, menos requisitos y con un análisis ágil de tu historial, sin cobrar comisiones por pagos anticipados y con tasas y plazos personalizados. Con la intención de informar sobre las otras opciones de financiamiento fintech que existen en el mercado. Consultamos a 20 empresas de tecnología financiera para conocer los requisito que piden, montos mínimos y máximos, los plazos y las tasas de interés. Conoce y compara para que tengas la mejor opción de crédito para tu negocio.

Préstamos empresariales

1. Aspiria

Guillermo Hernández y Mario Di Vece/ Fundadores

Descripción: Fintech de crédito para negocios / Préstamos empresariales.

Montos: Del 10,000 pesos a 10 millones de pesos.

Requisitos: Identificación oficial vigente y comprobante de domicilio. El negocio debe tener mínio 6 meses de operaciones, estados de cuenta de los últimos seis meses y por lo menos 22,000 pesos de ingresos mensuales comprobables.

Tasas de interés: Desde el 31.2% anual. CAT: Promedio de 87.1% sin IVA*

2. Credijusto

Allan Apoj y David Poritz / Fundadores y CoCEO’s

Descripción. Institución financiera que ofrece condiciones justas de financiamiento; su morosidad de 3% lo comprueba.

Montos: Desde 200,000 pesos hasta 30 millones de pesos.

Requisitos: Un año operando como persona física con actividad empresarial o persona moral, ingresos mensuales arriba de 60,000 pesos y una garantía hipotecaria.

Tasas de interés: Personalizada (desde el 18% anual).

CAT: 30.46%* Calculado al 11/2/2020 con base en un crédito de $2,000,000.00 a un plazo de 32 meses con tasa de interés anual fija del 26% y costo notarial promedio de $21,000.00.

Plazos: De 12 a 48 meses.

3. Creze

Diego Creel / Cofundador

Descripción: Enfocada en brindar soluciones a las pymes mediante un crédito personalizado basado en productos como créditos simples y factoraje.

Montos: Hasta 1.5 millones de pesos, se otorga sin garantía y tasa desde 27%; de 1.5 a 5 millones de pesos, se solicita una garantía inmobiliaria y las tasas van desde 20%.

Requisitos: Al menos 6 meses de operación, ingresos mensuales mínimos de 50,000 pesos, saldos promedio de 6,500 pesos y edad de 21 a 70 años de edad.

CAT: Promedio 45%.

Plazos: De 1 a 30 meses.

4. Ko nfío

David Arana / Cofundador y CEO

Descripción: Servicios financieros digitales para pymes en México.

Montos: De 100,000 a 6 millones de pesos

Requisitos : Completar solicitud de crédito en la plataforma, edad mínima de 26 años, que la empresa tenga por lo menos tres meses de facturación y una cuenta bancaria.

Tasas de interés: Personalizadas.

CAT: Dependiendo del producto, el más bajo es de 22.8% anual.

Plazos: Dependiendo el tipo de crédito van de los tres a los 60 meses.

5. Lendinc

Gustavo Romero Lima y Andrés Icaza / Cofundadores

Descripción: Plataforma digital que ofrece créditos para pymes.

Montos: Desde 100,000 y hasta 2 millones de pesos.

Requisitos: Tener al menos los últimos seis meses facturando en Hacienda. Se utiliza un sistema para evaluar el perfil, nivel de riesgo y capacidad de pago del usuario.

Tasas de interés: Del 17% al 36%

CAT: Promedio del 23%.

Plazos: De 12 a 36 meses.

6. MR. Presta

César Manduca/ CEO y Carlos Rosso/ COO

Descripción: Fintech especializada en créditos para actividad productiva.

Montos: Desde 3,000  hasta 1 millón de pesos.

Requisitos: Utilizar alguna de las plataformas de tecnología asociadas a MR. Presta, que dan servicios a pequeños negocios. Algunas de las plataformas incluyen comercio electrónico, medios de pago, facturación o ERP.

Tasas de interés: Del 24% al 45%.

CAT: Del 24% al 50%.

Plazos: De 3 meses a 18 meses.

7. Proyecto Pyme

Carlos Iván Guerrero Cerón / Director de marketing

Descripción: Fintech que se especializa en créditos para pymes. “Nos ocupamos en que lleguen a sus metas a través de nuestros instrumentos financieros.

Montos: Desde 50,000 hasta 500,000 pesos.

Requisitos: Dependiendo del tipo de que crédito que se trate. En general; RFC, identificación oficial, comprobante de domicilio, estados de cuenta y documentos en garantía.

Tasas de interés: Desde el 2%.

CAT: Desde el 24%.

Plazos: De 20 hasta 90 días.

8. Kapital

Fintech que ofrece: Capital Agro, crédito para el crecimiento del campo, Kapital Eco, para proyectos autosustentables y Kapital Leasing para arrendamiento de vehículos.

Montos: Desde 10,000 a 2millones de pesos sin solicitar garantía y de 2 millones a 10 millones pesos, con garantía prendaria.

Requisitos: Estados de cuenta de los últimos seis meses y solicitud en línea.

Tasas de interés: Desde el 21%con base en el perfil del cliente.

CAT : 31.2%

Plazos: 3 a 18 meses

Crowdfunding

9. Afluenta

Alejandro Consentido / CEO y presidente

Descripción: Red de finanzas colaborativas que conecta a personas que necesitan financiación para sus proyectos con quienes buscan un rendimiento por su dinero.

Montos: Desde 10,000 hasta 300,000 pesos.

Requisitos: Ser mexicano con residencia permanente en el país, mayor de 18 años y menor de 70 años, ingreso mensual neto de 7,000 pesos, antigüedad laboral mínima de 9 meses, buen historial crediticio en los últimos 2 años, tener cuenta en un banco, e-mail y celular.

Tasa de interés: Personalizada de acuerdo con su pefil crediticio, en donde los mejores perfiles tienen la posibilidad de acceder a una tasa más competitiva. Las tasas nominales van desde 9.5% a 55.50%, según el perfil del cliente y del plazo para devolver el capital.

CAT: Rango de 9.50% a 58.50% de acuerdo a perfil y plazo.

Plazos: De 12 a 48 cuotas fijas mensuales.

10. Doopla

Juan Carlos Flores / Fundador y CEO

Descripción: Fintech que pone en contacto a personas que buscan un préstamo y no quieren pagar intereses excesivos, con personas que tienen dinero para prestar y quieren obtener mayores rendimientos por el mismo.

Montos: Desde 10,000 hasta 300,000 pesos

Requisitos: Excelente historial crediticio, comprobante de ingresos y de domicilio e identificación oficial.

Tasas de interés: Promedio del 21%.

CAT: Desde el 26% anual.

Plazos: De 3 a 36 meses.

11. Fundary

Marcelo De Fuentes / Fundador y CEO

Descripción: Laboratorio disruptivo de tecnología financiera.

Montos: Desde 50,000 hasta 10 millones de pesos.

Requisitos: Tener más de dos años de constitución, estar al corriente en pago de impuestos y dependiendo de tu buen historial crediticio.

Tasas de interés: Del 12% al 36% de interés anual. Conforme generas un buen historial de pago en la plataforma se puede disminuir la tasa de interés.

CAT: Del 14% al 38% más IVA*, dependiendo tu buen historial de pago.  *Calculado al 17/02/2020

Plazos: De 30 días a 24 meses.

12. Kubo Financiero

Vicente Fenoll / Fundador

Descripción: Institución financiera especializada en productos de crédito (los acreditados obtienen una mejor condición de préstamo) y ahorro (los inversionistas ganan mejores condiciones).

Montos: Desde 5,000 hasta 100,000 pesos.

Requisitos: Tener un buen historial de crédito, INE, comprobante de domicilio, cuenta bancaria e ingresos mayores a 6,000 pesos.

Tasas de interés: Del 16.50% al 70.40%

CAT: Promedio del 65.9%, sin IVA*. Calculado al 1 de enero de 2020. kubofinanciero.com

Plazos: De 4 a 36 meses.

13. Prestadero

Gerardo Obregón / Fundador y CEO

Descripción: Fintech de financiamiento colectivo enfocada en préstamos entre personas que inició operaciones en 2012, buscando ofrecer inversiones y créditos a tasas competitivas y justas.

Montos: De 10,000 hasta 250,000 pesos.

Requisitos: Tener un buen historial crediticio, comprobar ingresos con estados de cuenta bancarios y tener una cuenta bancaria a su nombre. El score mínimo de Buró de Crédito requerido es de 655 puntos.

Tasa de interés: Del 8.9% al 28.9% anual

CAT: Promedio 25.3%, sin IVA (para fines informativos).

Plazos: De 12, 24 ó 36 meses.

14. Snowball

Gustavo Martínez Gameros / Fundador

Descripción: Plataforma de financiamiento colectivo.

Montos: Variable de acuerdo al proyecto, como máximo se manejan hasta aproximadament 10.5 millones de pesos por rona de inversión.

Requisitos: Registrarse en snowball.mx, contar con registro ante Hacienda como sociedad constituida y postular el proyeco con modelo de negocio y proyecciones financieras.

Tasa de interés y CAT: No aplica debido a que es una institución de financiamiento colectivo.

Plazos: 6 meses para cada no de los prouyectos dedntro de la plataforma, mientras que las acciones que adquieren los inversionsitas pueden ser a perpetuidad.

15. YoTePresto

Luis Rubén Chávez / CEO y cofundador

Descripción: Fintech especializada en préstamos entre personas que conecta a inversionistas con personas que necesitan un crédito. Una de sus opciones de crédito es para que comerciantes o pymes puedan solicitar un préstamo para ampliar su negocio.

Monto: Desde 10,000 hasta 300,000 pesos.

Requisitos: Excelente historial crediticio (mínimo de 2 años), comprobantes de ingresos, alta de Hacienda, licencia municipal o declaración de impuestos, INE, comprobante de domicilio y cuenta CLABE.

Tasas de interés: Del 8.9% al 38.9%.

CAT: Promedio del 18.56%, sin IVA.

Plazos: De 6 a 36 meses.

16. Zigo Capital

Lorenza De Icaza del Río / CEO

Descripción: Fintech que conecta a inversionistas que buscan generar mayores ingresos apoyando a personas que cuentan con una pyme.

Montos: Desde 50,000 hasta 1,000,000 de pesos.

Requisitos: Ser persona moral, un año de historia crediticia personal, un año de alta en Hacienda y un año en operaciones, ventas mayores a 1,000,000 de pesos anuales, contar con una cuenta bancaria a nombre de la persona moral y firma de contrato como accionista principal y representante legal.

Tasas de interés: 1.75% mensual.

CAT: 30.92%.

Plazos: De 1 a 18 meses

FACTORAJE

17. Cumplo

Nicolás Shea / Fundador

Descripción: Plataforma de financiamiento colectivo enfocada específicamente en el crowdfactoring (conectamos a empresas que necesitan financiamiento con personas que están dispuestas a prestarles dinero).

Montos: No hay mínimo o máximo de préstamos.

Requisitos: CIEC, estados financieron de 2017 al cierre de 2019, declaración fiscal 2018 y 2019, Buró de Crédito del principal accionista y de la persona moral.

Tasa de interés: Del 0.5% al 3.5%, dependiendo de la evaluación de la empresa.

CAT: Del 28% al 46%.

Plazos: De 30 a 120 días.

18. DISÍ

Claudio Kandel / Fundador

Descripción: Plataforma digital que permite a las pymes convertir en liquidez inmediata sus facturas electrónicas por cobrar.

Montos: No existen mínimos de préstamos. La línea total menor es de 350,000 pesos y la máxima de 3 millones de pesos.

Requisitos: Documentos de constitución legal y fiscal de la empresa (antigüedad mínima de 2 años operando), documentos que identifiquen a los socios de la empresa, historial de honestidad reportado ante una sociedad de información crediticia.

Tasas de interés: Aproximadamente 2.30% del valor de la factura por cada 30 días de uso.

CAT: No existe, dado a que el uso del recurso es de entre 30 y 120 días, que es el plazo de cobro de las facturas por cobrar.

Plazos: Los plazos de financiamiento de las facturas electrónicas por cobrar son de entre 30 y 120 días.

MIcrofinanciamiento

19. BAUBAP

Roberto Salcedo y Luis Villarreal / cofundadores

Descripción: Fintech de servicio de microfinanciamiento 24/7 para personas sin historial de crédito ni acceso a servicios financieros tradicionales.

Montos: Desde 500 hasta 5,000 pesos.

Requisitos: Solo INE.

Tasas de interés: 25%.

CAT: 940%.

Plazos: 30 días.

20. CREDITEA

Jorge Bardón / Fundador y director

Descripción: Fintech que ofrece una línea de crédito revolvente con opción de retiros. Es parte de IPF Digital, que tiene presencia en 8 países. Montos: Desde 5,000 hasta 70,000 pesos.

Requisitos: I NE y comprobante de ingresos.

Tasas de interés: Desde 3.99%, sin IVA.

CAT: Máximo anual 61.9%, sin IVA.

Plazos: Desde 1 hasta 30 días.