Solicitar un crédito hipotecario es una de las decisiones financieras más importantes que una persona puede tomar en su vida, debido a la inversión que representa comprar un inmueble y el período que puede llegar a durar la deuda.
Si estás en el proceso de pedir un crédito hipotecario, pero tienes miedo de que rechacen tu solicitud, tener una mala experiencia o has escuchado de personas cercanas sobre la travesía que puede implicar el trámite, te comparto los cinco errores más recurrentes al solicitar una hipoteca.
Échales un vistazo, evítalos y logra un trámite más ágil y exitoso:
Antes de solicitar una hipoteca, es importante revisar tu historial crediticio y asegurarte de tener una calificación positiva. Las instituciones financieras evaluarán este reporte para determinar tu solvencia y capacidad de pago. Si tienes una puntuación crediticia baja, podría resultar afectada tu solicitud o las condiciones del préstamo pueden ser menos favorables. Si cuentas con un score arriba de 660, la gran mayoría de las instituciones financieras te prestará; si cuentas con un score de 600 o menos, deberás pasar por un análisis más estricto o serás foco de financieras no bancarias —con una tasa de interés más elevada—.
Es crucial investigar y comparar distintos créditos hipotecarios antes de tomar una decisión final. No te limites a un sólo banco, institución o bróker. Lo más recomendable es buscar alternativas, verificar los términos y condiciones, CAT, tasas de interés, plazos, mensualidades y requisitos de cada uno. Esto te ayudará a encontrar la mejor opción que se adapte a tus necesidades y te permitirá tomar una decisión inteligente. Recuerda considerar el tipo de trámite —si es online o presencial—, la rapidez del proceso y la flexibilidad en los requisitos. Entre las múltiples opciones, existen las entidades gubernamentales (Infonavit, Fovissste, etc.), los bancos, las fintech/proptech y las SOFOMES.
Haz cuentas y establece un monto. ¿Cuánto puedes pagar mensualmente? Considera tus ingresos, gastos y otras obligaciones financieras para determinar un presupuesto realista. No cometas el error de asumir que puedes pagar una hipoteca basándote en el monto máximo que te ofrezca la entidad financiera, esto podría llevarte a dificultades en el futuro. Piensa en tus gastos del presente y en aquellos que puedan surgir según tus planes de vida —por ejemplo, tener un hijo, comprar un automóvil, etc.—. De acuerdo con las políticas de la mayoría de las instituciones financieras, debes ganar tres veces la mensualidad de tu crédito hipotecario, aproximadamente. Por ejemplo, la mensualidad aproximada para un préstamo de 1,000,000 son 10,000 pesos. Según la regla, debes comprobar ingresos de 30,000 pesos mensuales como mínimo.
Además del enganche —que equivale al 10 o 20% del valor del inmueble—, existen otros costos asociados con la compra de una vivienda, por ejemplo, los gastos notariales. No contar con un capital inicial es un error común. Asegúrate de tener ahorros suficientes para cubrir estos pagos y evitar problemas financieros que desequilibren tu economía. Los gastos notariales contemplan la escrituración de la casa, los honorarios del notario que la realiza, impuestos de adquisición y derechos de registro. El monto se estima en el 7% del valor del inmueble en la CDMX; sin embargo, sólo es posible conocer el costo exacto luego de efectuar un avalúo sobre la propiedad.
Si bien este no es un factor que determine el préstamo, antes de firmar cualquier documento, lee cuidadosamente todos los términos y condiciones. Si tienes dudas, consulta a tu asesor de crédito. Recuerda que una hipoteca es un crédito a largo plazo, revisa desde un principio todas las inquietudes que tengas sobre seguros, comisiones, penalizaciones, pagos adelantados, etc. Para asegurarte de estar bien informado, te recomendamos elegir una institución financiera que te brinde un asesor personalizado con la finalidad de tener una guía durante todo el proceso.
Además de estos errores, existen otros factores que debes tomar en cuenta. Acudir a la institución de confianza donde tienes tu dinero o tarjeta de crédito, siempre es la primera alternativa; sin embargo, si optas por ella puedes perderte de otras entidades con una oferta más completa, flexible y con mejores condiciones. Lo importante es informarte de la distinta oferta disponible en el mercado y las novedades que existen, si hay nuevas opciones de créditos con requisitos más accesibles.
