El inicio de un nuevo año trae consigo, para la mayoría de los mexicanos, desafíos financieros significativos. Dos de los retos más destacados son la temida cuesta de enero y el alarmante fenómeno de la inflación, cuya combinación intensifica la complejidad de la situación. Abordar esta dualidad requiere un enfoque disciplinado y estratégico en la gestión de las finanzas personales.
La cuesta de enero es el resultado de un aumento en los gastos familiares durante las festividades de diciembre, seguido de una disminución en el poder adquisitivo al llegar el primer mes del año. Según el Gabinete de Comunicación Estratégica, consultora especializada en estudios económicos en México, el 64% de los mexicanos anticipó un enero desafiante en 2023.
Paralelamente, la inflación alcanzó el 7.94% durante la primera mitad de enero, según datos del INEGI, la cifra más alta en más de dos décadas. La conjunción de estos dos factores puede extender la cuesta de enero hasta seis meses, al reducir la capacidad de cubrir gastos fijos como alimentos y servicios, y aumentar las tasas de interés de los préstamos.
Año tras año, este fenómeno persiste en las finanzas personales de los mexicanos, y enfrentarlo de manera proactiva se vuelve esencial. Además, ante este panorama, surge la pregunta: ¿Son realmente suficientes los recursos disponibles? ¿Se logran cubrir todas las obligaciones financieras? Si la respuesta es negativa, es imperativo realizar un plan de acción.
En primer lugar, realizar un análisis exhaustivo de la situación económica personal es un paso crucial: identificar deudas, comprender patrones de pago y evaluar la cobertura de necesidades. Tener claridad sobre los ingresos y gastos, utilizar herramientas como un presupuesto, se convierte en un aspecto fundamental. Si quieres más información de cómo desarrollar un presupuesto puedes visitar este artículo.
Una vez obtenida una visión clara de la situación, el siguiente paso es eliminar las deudas onerosas y reajustar los gastos. En el ámbito de los créditos o deuda, como los automotrices, hipotecarios, personales o tarjetas de crédito, la mejor práctica es destinarlos a la adquisición de artículos que no podrían comprarse de manera habitual o cuyo valor es significativamente elevado y no podría pagarse al contado. Un error común es utilizar los créditos para gastos rutinarios como servicios, compras de despensa u otros. Dado que los intereses representan el costo del préstamo, comparar tasas antes de solicitar un crédito se vuelve importante.
Para reajustar gastos, se debe evaluar las suscripciones y considerar compartir gastos. En las etapas iniciales, puede ser necesario ser drástico al recortar entretenimiento y ocio. La disciplina en esta fase es crucial.
Establecer un fondo de contingencia que cubra entre 3 a 6 meses de gastos se revela como un paso esencial. Este fondo actúa como un salvavidas frente a emergencias inesperadas, como la pérdida de empleo o gastos médicos. Su presencia es fundamental para mantener la estabilidad financiera. Dado que la inflación puede afectar el costo de vida, es necesario revisar y ajustar el fondo conscientemente de forma anual.
El hábito del ahorro se vuelve indispensable para alcanzar metas a mediano y largo plazo, ya sea la adquisición de una casa, un automóvil, un viaje o el establecimiento de un negocio. Si aún no has adoptado esta práctica, este es un buen momento para comenzar. Aunque existen diversas formas y métodos para ahorrar, todos comparten un denominador común: la constancia. La disciplina en el método que elijas para ahorrar es clave. Además de los beneficios para alcanzar metas, el ahorro puede actuar como un salvavidas en situaciones complicadas, como pérdida de empleo, un accidente o cualquier contingencia que pueda surgir en la vida diaria.
Una vez que hayas eliminado deudas, construido tu fondo de contingencia y ajustado tus gastos, es el momento de considerar la inversión. Tomar decisiones financieras sólidas, paso a paso, es esencial para construir un patrimonio a largo plazo.
Dominar el tema del ahorro no implica simplemente guardar dinero indefinidamente en una cuenta bancaria, y mucho menos almacenarlo bajo el colchón. Con el tiempo, el dinero pierde su valor adquisitivo, y para compensar esta pérdida, se hace necesario hacer que el dinero trabaje por ti. Las opciones de inversión son variadas, desde cuentas de inversión que generan rendimientos hasta participación en negocios o Fintech. Aquí puedes revisar algunas de ellas. Informarse y seleccionar la opción que mejor se adapte a tu estilo de vida es fundamental.
En última instancia, la disciplina y la toma de decisiones inteligentes son claves para superar la cuesta de enero y mantener finanzas saludables a lo largo del año. Enfrentar estos desafíos puede parecer abrumador, pero con un enfoque estratégico y disciplinado, es posible navegar con éxito a través de la cuesta de enero y la inflación. Recuerda, el camino hacia la estabilidad financiera es un viaje, no un destino.
