A Felipe le enseñaron de pequeño la importancia del ahorro, como al 66% de los mexicanos, que de acuerdo con el Inegi reporta haber aprendido este hábito en la niñez. Sin embargo, al igual que el 59% de la población, lo hizo a través de un modesto cochinito de barro. Sólo el 8% lo hace junto a una institución financiera.
La realidad es que tenemos una noción de este hábito, pero no contamos con las herramientas, ni una educación financiera que convierta esta base en un plan financiero a largo plazo cuando somos adultos. La población ahorra en efectivo y no lleva un verdadero control de gastos.
Esto pasa por la falta de cultura financiera, en la que poco aprendemos a calcular cuánto y en qué gastamos.
De acuerdo con la agencia de investigación Nielsen Global, en los países de Europa Occidental separan el 20% de sus ingresos mensuales, mientras que en México y el resto de Latinoamérica ahorrar consiste en evitar los gastos.
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Además, Felipe nunca ha tenido una cuenta bancaria, pues sus padres tampoco la tenían. Por ello, cuando logra apartar algo de dinero cada mes, lo hace en efectivo. Realmente no conoce cuánto dinero ha acumulado, porque lo guarda en diferentes espacios de su hogar, lo que provoca que crea contar con cantidades mayores, adquiere deudas que no pueda pagar, e incluso llegar a olvidar los lugares donde lo dejó.
La última Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (ENIF 2018) arroja datos importantes:
Únicamente el 15% de la población adulta (18 a 70 años) dijo tener una cuenta a través de un mecanismo formal del Sistema Financiero.
El porcentaje de adultos que dice tener ahorros usa como principales productos, 52% Nómina; 36% Ahorro; 17% Gobierno; 9% Pensión; 3% Cheques; 2% Plazo y 1% Inversión
Por grupo de edad, el porcentaje de la población que ahorró en cuentas fue de 23% para adultos de 30 a 39 años; 21% para entre 40 a 49 años; 20% para los de 18 a 29 años; 19% para los de 50 a 59 años; y 13% para entre 60 a 70 años.
Ahorra ya, sin importar cuánto ganas
Una de las respuestas más frecuentes que dicen las personas sobre el por qué no cuentan con el hábito del ahorro es el que no saben cómo ahorrar si ganan poco. Si quieres terminar con el mal hábito, Mercado Pago te presenta las siguientes estrategias para empezar a ahorrar desde hoy.
Disciplínate. Religiosamente cada que recibas tu paga separa el 10%. No importa con qué temporalidad la recibas, siempre realiza este apartado en cuanto recibas tu pago.
Haz un presupuesto por escrito. Te permitirá limpiar tus finanzas. Te da un orden y te permite conocer el estado de las mismas. Anota cuánto ganas al mes, cuánto gastas en servicios. A partir de esto podrás determinar qué porcentaje de tus ingresos destinas a egresos. Un presupuesto también te ayudará a conseguir tus metas detectando gastos hormiga que disuelven tu capital de forma imperceptible (sí, ese cafecito, el dulce o las papitas es un gasto hormiga).
Ten un plan. Tener objetivos a pequeño, mediano y largo plazo, te ayudarán a cumplir metas, desde realizar un viaje, estudiar una maestría, hasta construir patrimonio adquiriendo una propiedad.
Mercado Pago está comprometido a fortalecer la inclusión y la democratización del dinero en Latinoamérica, por eso lidera dos proyectos de educación financiera para impulsar los negocios de más de 3,000 mujeres emprendedoras y la formación inicial de 3,900 jóvenes en Argentina, Brasil, Chile, Colombia, México y Uruguay.
En el marco de este acuerdo, Mercado Pago realizó la siguiente colaboración con Mc Davo.
