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Segundo ‘boom’ fintech, ¿qué papel jugará la banca abierta en 2023?

En 2020, las fintech sorprendieron al mundo al crecer en medio de la crisis. En 2023 y ante un panorama igualmente complejo, las proyecciones para estas empresas son favorables.

Innovación fintech: las tendencias que están impulsando la inclusión financiera en América Latina.
Innovación fintech: las tendencias que están impulsando la inclusión financiera en América Latina. © Especial

De acuerdo con registros de GlobalData, a lo largo de 2020 hubo a nivel global una inversión de 30,000 millones de dólares en capital de riesgo al sector de las tecnologías financieras. Sin embargo, en plena pandemia (es decir, durante 2021) esa cifra ascendió a 88,000 millones de dólares, distribuidos en más de 2,500 tratos. Para inicios de este 2022, el boom fintech global había alcanzado ese mismo dinero invertido en menos de 315 acuerdos.

Por su parte, el reciente Radar Fintech México de Finovista señala que México arranca el 2023 con 650 fintech en operación. Esto representa un crecimiento en el sector de 26%, con respecto al año anterior.

La pandemia por Covid-19 trajo consigo una ola fintech espectacular que a pesar de los desafíos de los años siguientes, continúa en expansión. Si bien en 2020 vimos un primer boom para este sector, todo apunta a que en 2023 esta tendencia de crecimiento se mantendrá y estas empresas podrán apalancarse de un ecosistema diverso que les permitirá crecer.

Parte de esta expansión se debe a que estas empresas han sabido consolidar alianzas estratégicas para contar con herramientas y tecnología que les permita crecer y ofrecer productos y servicios acorde a las necesidades de los usuarios.

Esto ha generado una especie de efecto dominó que ha permeado en otros países de América Latina. El crecimiento fintech no es exclusivo de México. Naciones como Brasil o Colombia (que ha tenido avances importantes en su regulación) están contribuyendo a que en la región las fintech encuentren un mercado potencial.

Banca abierta y el nuevo boom fintech

En ese contexto, la banca abierta (Open Banking), ofrece posibilidades infraestructurales para llevar a la industria fintech al siguiente paso en su evolución. El uso generalizado de interfaces de programación de aplicaciones (APIs, por sus siglas en inglés) permite una interconexión entre instituciones financieras ideal para la consolidación de la transición digital que se aceleró con la pandemia.

Datos de Finnovista refiere que la banca abierta y las APIs son la categoría de tecnología más utilizada por las fintech, pues el 60% de las fintech las utilizan, aunque le siguen el Big Data y Analytics. Es natural ver que finanzas abiertas, Big Data y cómputo en la nube siguen siendo las más empleadas si se toma en cuenta que los segmentos de Lending y Payments and Remittances son los que predominan en el mercado.

Países como Chile y Colombia han tenido un reciente avance en materia de regulación, que por un lado ha impulsado el desarrollo y diversificación del ecosistema, a la par que toda a las fintech de certidumbre para operar y posicionarse como entidades con un gran potencial en materia de inclusión financiera. Por su parte, a inicios de febrero en  Brasil se cumplieron dos años de la promulgación de su Ley Fintech, la cual es la más avanzada de toda la región.

Más allá de los unicornios

Según estimaciones de Grand View Research, la industria fintech podría crecer hasta en 20% a lo largo de 2023. Esto presenta oportunidades enormes tanto para las instituciones financieras como para los usuarios, que tendrán una oferta mucho más robusta y variada de la cual podrán escoger instrumentos que solucionen sus necesidades imperantes.

En ese horizonte las mismas fintech comienzan a entender su rol y su valor de mercado. Mientras otras startups han recortado costos y se preparan para una temporada de sequía, la industria financiera se fortalece y se vuelve más competitiva. No se trata de convertirse en unicornios, sino en empresas con un potencial real de crecimiento, rentables, y sobre todo, que sus productos sean la soluciones a los problemas reales de su mercado.

API banca abierta fintech Open Banking
autor Nick estudió en New York University donde escribió su tesis acerca de microfinancieros. Empezó su carrera en Banco Santander en Madrid. Luego trabajó con varias startups con origen Sueco como consultor de soft landings en Silicon Valley. Después trabajó para Deloitte Consulting México donde fundó la práctica de Fintech junto con su cofundador durante su estancia como parte de su beca Fulbright en México. Ahí se les ocurrió la idea de empezar Finerio para ayudar a las personas a tomar mejor control de sus finanzas personales a través de la data abierta