El mundo está en vísperas de presenciar un fenómeno económico sin precedentes: la Gran Transferencia de Riqueza. Este término hace referencia al proceso en el que las generaciones mayores, en particular los baby boomers, están transfiriendo sus activos financieros a las generaciones más jóvenes, a sus hijos y nietos, millennials principalmente y en menor medida, Generación Z.

En el mundo del emprendimiento, la búsqueda de riqueza es una constante, pero ¿qué sucede cuando esa riqueza alcanza niveles estratosféricos? Ken Costa, reconocido banquero sudafricano y autor del libro “La transferencia de riqueza de 100 billones de dólares”, plantea una interesante teoría sobre la transferencia de esta cifra simbólica y monumental de dinero.

¿Qué es la Gran Transferencia de Riqueza?

El banquero y filántropo dice que en los próximos 25 años el mundo se convertirá en una “herenciacracia”, en la que la generación de los Baby Boomers estará transfiriendo unos 100 billones de dólares a sus herederos y organizaciones benéficas, señala en una entrevista al Financial Times.

De esta forma, explica que la polarización entre las generaciones en los últimos años va a la destruir la economía de los mercados. Así, las nuevas generaciones, a diferencia de los baby boomers, son más de izquierda y favorecen la redistribución de la riqueza, no la acumulación, ya que piensan más colectivamente y tienen menos confianza en el sistema en el que vivimos.

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Costa argumenta que el camino hacia la riqueza de 100 billones de dólares no es solo una meta financiera, sino un viaje que transforma las finanzas personales y la mentalidad emprendedora. En palabras del autor, “alcanzar los 100 billones de dólares no es solo un objetivo monetario, es un cambio de paradigma”.

Los 3 pilares fundamentales de esta teoría

1. Visión y Propósito

Para Costa, alcanzar la riqueza de 100 billones de dólares requiere una visión clara y un propósito definido. No se trata solo de acumular riqueza, sino de crear un impacto significativo en el mundo. En su libro, sostiene que: “La visión es el motor que impulsa a los emprendedores a superar los desafíos y a mantenerse enfocados en su objetivo final”.

2. Innovación y Disrupción

En un mundo empresarial cada vez más competitivo, enfatiza la importancia de la innovación y la disrupción. Explica que los emprendedores que deseen alcanzar la riqueza deben estar dispuestos a desafiar el status quo y pensar de manera creativa.

3. Ética y Responsabilidad

A medida que los emprendedores avanzan hacia la riqueza de 100 billones de dólares, Costa les recuerda la importancia de mantenerse arraigados en valores éticos y responsabilidad social. En su obra, advierte que: “La verdadera riqueza va más allá del balance financiero; implica un compromiso con el bienestar de la sociedad y el medioambiente”.

La teoría de Ken Costa no solo ofrece un enfoque práctico para alcanzar el éxito financiero, sino que promueve una mentalidad de servicio y responsabilidad. En respuesta al inminente desafío de la gran transferencia de riqueza, es crucial que los baby boomers y las empresas de la industria financiera adopten medidas concretas para garantizar una transición exitosa y beneficiosa para todas las partes involucradas.

¿Cómo podrían responder los emprendedores a este fenómeno?

Aquí se detallan algunos planes de acción y posibles emprendimientos que podrían atender las necesidades del mercado que nazca de la Gran Transferencia de Riqueza, tales como:

Educación financiera

Organizar seminarios, talleres y recursos en línea dedicados a educar a los baby boomers sobre temas clave de planificación financiera y patrimonial. Estos programas podrían cubrir temas como gestión de activos, planificación de jubilación, gestión de riesgos y diversificación de inversiones.

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Planificación patrimonial personalizada

Las empresas financieras pueden ofrecer servicios de asesoramiento personalizado en planificación patrimonial que tengan en cuenta las metas y valores individuales de cada cliente. Esto incluiría la creación de testamentos, fideicomisos y poderes notariales, así como la optimización de estrategias de impuestos y donaciones.

Plataformas tecnológicas innovadoras

Desarrollar aplicaciones y plataformas en línea que faciliten la gestión y seguimiento del patrimonio, así como la comunicación y colaboración entre los baby boomers y sus asesores financieros. Las herramientas podrían incluir funciones de seguimiento de activos, alertas de cambios en la legislación fiscal y herramientas de planificación sucesoria.

Asesoramiento en inversiones socialmente responsables

Ofrecer servicios de asesoramiento en inversiones que integren criterios ambientales y para los baby boomers que deseen alinear sus valores personales con sus decisiones financieras.

Seguros y protección patrimonial

Desarrollar productos de seguros y servicios de protección patrimonial diseñados específicamente para cubrir las necesidades de los baby boomers en cuanto a salud, cuidados a largo plazo, y protección de activos ante posibles contingencias.

Redes de apoyo y comunidad

Establecer redes de apoyo y comunidades en línea donde los baby boomers puedan compartir experiencias, consejos y recursos relacionados con la planificación patrimonial y la transferencia de riqueza. Esto puede ayudar a reducir el aislamiento y a fomentar la colaboración entre personas que están atravesando situaciones similares.

La gran transferencia de riqueza representa tanto un desafío como una oportunidad para la industria financiera en su conjunto. Con la planificación adecuada y el asesoramiento experto, esta generación puede asegurar un legado financiero sólido para las generaciones venideras, mientras que las empresas financieras pueden satisfacer una demanda creciente y contribuir al bienestar financiero de millones de personas.

Nicole Barandiarán Con interés por descubrir el mundo y retratar sus diferentes realidades a través de la palabra.