¿Cómo seleccionar el instrumento financiero ideal y maximizar tus resultados? El mundo del emprendimiento nos presenta diversos retos todo el tiempo, uno de ellos es tener una adecuada planificación financiera, tanto personal como empresarial. Esto puede ser la clave entre el crecimiento constante o la frustración de ver detenida la expansión e inversión por falta de recursos.

Dentro de la planificación financiera debemos conocer los instrumentos financieros que nos ayuden a consolidar metas y objetivos personales y empresariales; y que nos permitan tener un sistema de ahorro e inversión eficaz para la consolidación de nuestros planes.

Guía para elegir el instrumento financiero que mejor se adapta a ti

A continuación hablaremos de estos instrumentos. Analízalos y ve cuál se adapta a tus necesidades.

Diversificación

Existen instrumentos financieros que se presentan con una gran variedad de características que van desde los diferentes plazos de aportación y monto, hasta aquellos que te permiten seleccionar portafolios de inversión que se alineen con tu perfil de riesgo. La clave siempre será encontrar un instrumentos que se ajuste con la meta financiera que hayas asignado y con el tiempo en el que decidas cumplir. El universo financiero tiene opciones para todos los gustos y necesidades, es importante que decidas con base a lo que quieres, y no a lo que te ofrezcan.

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La palabra clave al momento de hablar del mundo financiero es diversificar ya que no todos los productos financieros suelen adaptarse igual a cada situación. Por ejemplo: una cuenta de ahorros con bajos rendimientos seria una excelente opción para un emprendedor que constantemente necesita de flujo de efectivo y que además no está dispuesto a arriesgar su capital. Puede optar por una cuenta en CETES en la que amarre a corto plazo una tasa de rendimiento fija.

Por otro lado, el mismo emprendedor puede poner a trabajar otra parte de su dinero en un fondo de inversión que le genere mayores rendimientos y por consiguiente asuma un mayor riesgo. Su opción puede ser invertir en acciones a largo plazo en dónde su dinero crezca con el tiempo.

Para el mismo emprendedor ambas opciones cumplen con sus estrategia, de ahí que es tan importante analizar qué es lo que queremos y qué es lo que buscamos que el instrumento haga por nosotros. 

Rendimiento y plazos

Los plazos en que vamos a ahorrar e invertir son sumamente importantes para determinar nuestros instrumentos financieros, un instrumento a corto plazo ofrece rendimientos bajos y, por lo tanto, es un instrumento más conservador, mientras que una inversión a largo plazo ofrece mayores rendimientos.

Ejemplo de esto es una persona que comienza a ahorrar y quiere tener su dinero a la mano por cualquier emergencia, pero además busca que el dinero que reúna sea utilizado para hacer algunos arreglos en casa. El instrumento entonces debe ser a corto plazo (tres o seis meses, incluso un año).

En cambio, una persona que comienza a ver por su retiro y le interesa que el tiempo le ayude a generar buenos rendimientos, puede pensar en plazos mínimos de 15, 20 0 25 años. 

Claridad en tus objetivos

Elabora una lista de tus prioridades. Eso te dará claridad hacia dónde quieres dirigir tus esfuerzos. Sea cuál sea tu deseo, debe ser lo suficientemente importante para ti el comenzar a construir cuanto antes.

El buen uso del recurso va ligado al fin que persigues, así sea construir un fondo de emergencia, pregúntate qué es un fondo de emergencia para ti, ¿tener ahorrado el pago del deducible de tu seguro de gastos médicos? En el caso de tu emprendimiento puedes contemplar tener ahorrado un año del salario de tus empleados ante alguna crisis.

También, es probable que quieras expandir tu negocio o invertir para el pago de la educación de tus hijos, incluso realizar viajes cada año.

Construye tu propio sistema de ahorro y de inversión 

Acércate a un asesor financiero que te ayude a identificar entre varias opciones cuál es la que mejor se adapte a tu necesidad. Toma en cuenta cuál es la comisión que cobra la institución financiera y pregunta si existen penalizaciones en caso de querer retirarse antes de tiempo. Es un hecho que la flexibilidad que tenga el producto será la base para que tomes la decisión de tomarlo o no.

Hablar de flexibilidad es importante, la vida misma constantemente nos presenta cambios a los que debemos adaptarnos. Lo mismo debe suceder con nuestro instrumento financiero. Existen opciones que te permiten pausar tu inversión, o tomar una parte de tu dinero aun cuando hayas escogido un largo plazo. Hay instrumentos que dejan que aportes conforme a tus ingresos, por lo tanto es posible bajar o subir la aportación a lo largo del tiempo.

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Recuerda monitorear y ajustar tus estrategias ya que también estás cambian con el tiempo. Busca estar en contacto con tu asesor para mantenerte siempre actualizado con respecto a los cambios. 

Comparar es esencial en tus estrategias financieras. Te ayudará a preservar tu capital, a generar riqueza y alcanzar siempre tus metas financieras más importantes, pero sobre todo a elegir mejor.

Mónica Reza