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Abriendo puertas al éxito: Cómo el open finance impulsa el crecimiento de las Pymes en México

En los últimos años el surgimiento de las finanzas abiertas ha abierto nuevas oportunidades para estas empresas, y se ha convertido en un aliado invaluable.

Conoce el poder transformador del open finance para las Pymes.
Conoce el poder transformador del open finance para las Pymes. © Depositphotos.com

Las pequeñas y medianas empresas (Pymes) son el motor de la economía en México, ya que contribuyen con el 52% del Producto Interno Bruto (PIB) y generan el 72% del empleo en el país de acuerdo con datos del INEGI. Sin embargo, a menudo enfrentan desafíos financieros y operativos que obstaculizan su crecimiento. ¿Qué papel podría jugar el open finance en esta realidad?

Algunos de los principales retos a los que se enfrentan incluyen el acceso limitado a financiamiento, la falta de infraestructura tecnológica y digitalización, la carga administrativa y regulatoria, la competencia desigual con grandes empresas, la falta de acceso a mercados internacionales y la dificultad para atraer y retener talento especializado. Estos retos requieren soluciones innovadoras y un entorno favorable que promueva la inclusión financiera, el apoyo gubernamental y la colaboración entre diferentes actores del ecosistema empresarial para superar los obstáculos y permitir el crecimiento sostenible de las Pymes en México.

Con todo, en los últimos años el surgimiento del open finance ha abierto nuevas oportunidades para estas empresas, y se ha convertido en un aliado invaluable en este proceso.

Acceso a financiamiento más fácil y rápido

Una de las mayores barreras para el crecimiento de las Pymes es la falta de acceso a financiamiento. Se estima que el 11.4% de las Pymes han obtenido algún tipo de financiamiento. Sin embargo, su mayor obstáculo de crecimiento son las dificultades que enfrentan al momento de conseguir un préstamo bancario. Tradicionalmente, las instituciones financieras han impuesto requisitos estrictos y procesos lentos para otorgar préstamos a las Pymes.

Gracias a las finanzas abiertas, las Pymes ahora pueden brindar acceso a datos financieros en tiempo real, lo que permite una evaluación más precisa de su capacidad crediticia y de pago.

Un claro ejemplo de esto es la información que se puede obtener de los datos fiscales extraídos directamente del SAT, con los que se puede verificar la identidad casi de inmediato, así como conocer la salud financiera de los clientes potenciales, a través de conocer sus ingresos reales, su situación fiscal y sus opiniones de cumplimiento fiscal.

Esto ha llevado a un mayor acceso a financiamiento, con procesos más ágiles y tasas más competitivas, lo que permite a las Pymes invertir en su crecimiento y expansión. Empresas como Jeeves y Tribal han apostado por utilizar los modelos de open finance para brindar crédito a este tipo de empresas, logrando resultados importantes en este sector.

Open finance: Transparencia y toma de decisiones informadas

La falta de transparencia financiera a menudo ha sido un desafío para las Pymes. Sin una visión clara de su situación financiera actual, tomar decisiones informadas puede resultar difícil. Para poder resolver este inconveniente, las Pymes se pueden beneficiar de los ERP o sistemas de planificación de recursos empresariales, los cuales se conectan directamente y se nutren del open finance.

Al permitir el acceso a datos financieros al instante a través de estos sistemas, las Pymes pueden obtener una visión clara de su flujo de efectivo, ingresos y gastos. Esto les permite tomar decisiones más informadas sobre inversiones, presupuestos y estrategias de crecimiento, lo que a su vez aumenta su capacidad para competir y prosperar en el mercado.

Otro beneficio clave del open finance es la automatización de procesos financieros. Las Pymes a menudo se enfrentan a una carga administrativa abrumadora, dedicando tiempo y recursos valiosos a tareas repetitivas y tediosas. Sin embargo, con el open finance, las Pymes pueden integrar fácilmente sus datos financieros con soluciones de software y herramientas que automatizan estos procesos. Desde la gestión de nóminas hasta la contabilidad y el análisis financiero, estos modelos permiten a las Pymes ahorrar tiempo y recursos, lo que les permite centrarse en actividades clave y acelerar su crecimiento.

Innovación y colaboración

El open finance también fomenta la innovación y la colaboración entre las Pymes y las fintech. Al compartir datos financieros con terceros de manera segura, las Pymes pueden acceder a servicios especializados y soluciones personalizadas que antes solo estaban disponibles para grandes empresas. Esto impulsa la competitividad de las Pymes y les permite ofrecer productos y servicios innovadores a sus clientes. Además, la colaboración con fintech y otras empresas del ecosistema financiero crea un entorno de aprendizaje y crecimiento mutuo, donde las Pymes pueden aprovechar la experiencia y el conocimiento de otros actores del sector.

Las soluciones de finanza desempeñarán un papel fundamental en el crecimiento de las Pymes en México.

Al facilitar el acceso a financiamiento, promover la transparencia y la toma de decisiones informadas, automatizar procesos financieros y fomentar la innovación y la colaboración, estas soluciones están allanando el camino para que las Pymes alcancen su máximo potencial.

Como país, debemos continuar apoyando y adoptando estas herramientas, brindando a las Pymes las oportunidades que merecen para prosperar y contribuir al desarrollo económico de México.

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autor Pablo es el coCEO y cofundador de Belvo y tiene una carrera como emprendedor ligada al mundo del internet, ahora centrado en fintech. Ha sido COO en Verse, una de las principales aplicaciones de pagos P2P en Europa, y General Manager (España) en Revolut, una de las startups fintech de mayor crecimiento a nivel mundial.