Toma el control de tus finanzas y lleva un diario financiero (es más fácil de lo que crees)

Si alguna vez te has preguntado a dónde se va tu dinero o por qué, a pesar de tus esfuerzos, no logras ahorrar lo suficiente, no estás solo. Muchas personas que buscan estabilidad financiera o aumentar sus ingresos enfrentan este mismo reto. Tal vez estés soñando con comprar tu primera casa, iniciar un negocio o simplemente quieres tener tranquilidad a final de mes. Llevar un diario financiero, puede ser la clave para identificar esos pequeños gastos que se escapan sin darte cuenta y te acercan o alejan de tus metas.

En México, de acuerdo con la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), solo 4 de cada 10 personas adultas llevan un registro de sus gastos e ingresos y el 65% de las personas pierden el control financiero porque no llevan un presupuesto.

¿Por qué un diario financiero?

Llevar un diario financiero es la herramienta ideal y una actividad necesaria para conocer nuestros gastos e ingresos reales, porque podemos registrar durante un mes desde el gustito del fin de semana hasta el gasto de las monedas del parquímetro y así empezar a darnos cuenta de cómo vivimos y usamos el dinero.

Por esta razón y para que no haya fallas en tu camino a mejorar tus finanzas personales, te comparto los siguientes consejos para realizar un diario financiero:

1) Elegir el formato de tu diario financiero

Puede ser a la antigüita, con un lápiz y libreta en la que se anoten todos y cada uno de los gastos diarios o puedes elegir una alternativa dedicada al tema como una agenda, por ejemplo, la Agenda de Pequeño Cerdo Capitalista 2025, que cuenta con muchos consejos de finanzas personales para arreglar ese relajito financiero que no te deja dormir y que tiene un apartado especial par el registro de tus gastos diarios y un entretenido ejercicio para ver en qué nivel está tu gastitis aguditis.

2) Pagar con tarjeta de débito

La ventaja de esto es que todos los gastos se registran en la app del banco y es más sencillo llevar un control.

3) Registrar las compras en efectivo

Lo ideal es disminuir este tipo de compras, sin embargo, si deben realizarse, es muy importante registrarlas en el diario.

Para saber más: ¿Estás por cumplir tus 30? ¡No dejes tu futuro financiero a la suerte! ¡Arregla tus finanzas personales ya!

4) Anotar los ingresos

¿Es la parte divertida, no? Incluye el salario neto, honorarios, ingresos extra por negocios familiares, emprendimientos, bonos, comisiones y toda forma posible que tengas de ganar dinero; registra también en tu diario la periodicidad con la que los recibes y el monto anual que representan.

5) No olvidar el ahorro

Debes destinar desde un principio el monto que quieres ahorrar, la cantidad específica depende de cómo están tus finanzas o si tienes deudas, pero no debes dejarlo pasar por alto, debes incluirlo por mínima que sea la cantidad verás que hay beneficios.

6) Hacer una tabla de equilibrio

Esta te ayudará a identificar cómo están tus finanzas. Ya con las cantidades de ingresos, gastos y ahorro definidas se puede obtener la diferencia con una resta:

• Si los ingresos son mayores a los gastos, TODO BIEN.
• En caso de que los ingresos sean iguales a los gastos, es hora de considerar recursos extra o pequeños recortes.
• Si de plano los gastos son mayores que los ingresos, es URGENTE “meter tijera” y recortar los gastos menos indispensables del presupuesto para buscar un equilibrio.

Si te interesa: 7 consejos básicos de finanzas personales

Por último, recuerda tener clarísimo cuáles son tus metas y prioridades cuando realices estos registros, de esa manera no pierdes el enfoque y apegarte al plan será mucho más sencillo que si solo deambulas por ahí tratando de controlar tus gastos.

Sofía Macías Es autora de los best-sellers “Pequeño Cerdo Capitalista" Finanzas Personales, Inversiones y, desde 2013, año con año publica el libro agenda de Retos Financieros de Pequeño Cerdo Capitalista. La serie lleva casi 700 mil ejemplares vendidos y es el mayor best-seller de finanzas de una autora latinoamericana, y ha tenido adaptaciones para España e Italia. Es consultora en Educación Financiera y Finanzas Personales, cursó la licenciatura en Periodismo en la Escuela de Periodismo Carlos Septién García y se graduó con honores de la maestría en Administración de Negocios (MBA) en la Escuela Superior de Comercio de Rennes, en Francia. Ha sido experta invitada en la consulta para la Estrategia Nacional de Educación Financiera por parte de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público y en 2018, fue ponente en el Congreso de Educación Financiera de la OCDE, Brasil y Apple la destacó como Agente de Cambio en 2023 por sus esfuerzos para generar igualdad. Cada semana publica videos en su canal de Youtube, en la página de finanzas personales: www.pequenocerdocapitalista.com, el blog que inició en febrero del 2008 y fue el origen de los libros publicados en Penguin Random House.