En México existen varios caminos para conseguir financiamiento si eres emprendedor y quieres iniciar o hacer crecer tu negocio. Además de los levantamientos de capital, se puede recurrir a diversas instituciones bancarias, privadas y gubernamentales, que ofrecen distintos esquemas para financiar proyectos.
Súper Crédito Negocio. Diseñado para el régimen de Pequeño Contribuyente (REPECOS) que requiere capital de trabajo, pago a proveedores, compra de materia prima, inventario, pago de servicios, etc.
Crédito Ágil Cobertura. Crédito revolvente a través de una tarjeta de crédito para sustituir crédito con proveedores, comprar insumos y abatir costos operativos.
Súper Crédito Negocio. Monto hasta de $200,000 sin necesidad de presentar obligado solidario, CAT promedio de 16.51% a 17.44% con plazos hasta de 48 meses.
Crédito Ágil Cobertura. Montos de $50,000 a $4 millones, CAT promedio de 17.11% y plazos de 12 meses.
Súper Crédito Negocio. Identificación oficial con foto y firma, comprobante de domicilio, comprobante de ingresos y cédula de identificación fiscal.
Crédito Ágil Cobertura. Identificación oficial del representante legal y obligados solidarios, RFC, últimos tres estados de cuenta, última declaración fiscal, último estado financiero anual y un parcial no mayor a 90 días.
Email: [email protected]
En Ciudad de México: 5169 4383
Interior de la República Mexicana: 01800 022 626
Tarjeta HSBC Empresas. Dirigido a personas físicas con actividad empresarial y personas morales para cubrir necesidades de capital de trabajo mediante una tarjeta.
De $10,000 a $2.5 millones de pesos con tasas del 20% a 24% promedio anual y plazos fijos.
Ser persona física con actividad empresarial o persona moral, ventas anuales de hasta $100 millones, referencias crediticias, antigüedad mínima de 2 años en el domicilio actual o 3 años considerando domicilio actual y anterior, y estar dado de alta en Hacienda con antigüedad mínima de 3 años.
En Ciudad de México: 5721 3150
Interior de la República Mexicana: 800 5048 600
Crédito Comerciante. Se otorga a grupos de 5 a 8 personas que necesitan capital de corto plazo para invertir en sus negocios.
Crédito Crece Tu Negocio. Para capital de trabajo de corto, mediano o largo plazo, surtir, invertir, ampliar o mejorar su negocio, y para compra de equipo o materia prima.
Crédito Comerciante. Préstamos de $3,000 a $30,000 con garantía solidaria, CAT promedio de 129.11% con pagos bisemanales y plazos de 4, 5 y 6 meses.
Crédito Crece Tu Negocio. Préstamos de $8,000 a $100,000 por persona con garantía libre, personal y/o prendaria, CAT promedio de 129.1% con pagos mensuales y plazos de 4 a 24 meses.
Crédito Comerciante. Credencial de elector vigente y comprobante de domicilio con mínimo tres años de antigüedad.
Crédito Crece Tu Negocio. Credencial de elector vigente y comprobante de domicilio con mínimo tres años de antigüedad, al menos dos años de experiencia comprobable en el negocio y mínimo dos años de arraigo comprobable en el domicilio.
Crediactivo Banorte. Crédito para MiPyMEs destinado a capital de trabajo, adquisición de maquinaria, bodegas, equipo de transporte, construcción, desarrollo tecnológico y mejoramiento ambiental.
Montos de $100,000 a $14 millones de pesos, CAT promedio de 12.7% a 14.3% sin IVA, plazo de 5 años y opciones de amortización del crédito acordes a las necesidades de la empresa.
Personas morales y personas físicas con actividad empresarial dados de alta ante Hacienda sin quiebra técnica, antigüedad mínima de 2 años como empresario y mínimo un año de residencia en la plaza del empresario o de la persona física con actividad empresarial, dos años comprobables de operaciones y ausencia de embargo en solicitante y aval.
En Ciudad de México: 5140 5600
Interior de la República Mexicana: 800 BANORTE (226 6783)
Tarjeta de Crédito MicroNegocios. Es un financiamiento que consiste en una línea de crédito en cuenta corriente para personas morales y físicas con actividad empresarial.
Crédito Equipamiento (activos fijos). Se trata de un financiemiento para adquirir maquinaria, equipo y equipo de transporte.
Crédito Capital de Trabajo. Crédito para adquisición de inventarios de lenta recuperación o gastos mayores.
Tarjeta de Crédito MicroNegocios. De $20,000 a $300 mil. CAT promedio 25.9% y tasa promedio de 22.6%. Pagos fijos.
Crédito Equipamiento (activos fijos). Montos de acuerdo a la capacidad de pago. CAT Promedio 19.3% y tasa promedio de 16.34%. Plazos de 6, 12, 18, 24, 36, 48 y 60 meses.
Crédito Capital de Trabajo. Montos de acuerdo a la capacidad de pago. CAT Promedio 19.3% y tasa promedio de 16.34%. Plazos de 12, 24 y 36 meses.
Tarjeta Negocios. Ser persona moral o física con actividad empresarial.
Crédito Equipamiento (activos fijos). Ser persona moral o física con actividad empresarial, ventas mínimos mensuales de $50,000, más de 2 años de operaciones, solicitante, principal y aval, sin antecedentes negativos en el Buró de Crédito.
Crédito Capital de Trabajo. Ver requisitos Crédito Emprendimiento.
Financiamiento para el arranque y etapa inicial de aquellos negocios generados a partir de proyectos incubados por alguna de las incubadoras de negocios que forman parte del Sistema Nacional de Incubación de Empresas de la Secretaría de Economía.
Para negocios tradicionales y de tecnología intermedia son montos de $50,000 a $500,000 con plazos hasta de 42 meses y un periodo de gracia hasta por seis meses en capital. La aportación del emprendedor beneficiado será de al menos 15% sobre el monto a financiar.
Para proyectos de alta tecnología son montos de $200,000 a $1.5 millones con pazos de 48 meses y un periodo de gracia hasta por nueve meses en capital. La aportación del emprendedor beneficiado será de al menos 15% sobre el monto a financiar.
Emprendedores sin antecedentes negativos graves en el Buró de Crédito, constancia de incubación emitida por la incubadora que supervisó el proyecto, darse de alta en www.capitalsemilla.org.mx e ingresar solicitud de apoyo en tiempo y forma, y demostrar la viabilidad técnica, financiera y comercial a través de un plan de negocios.
Dirección de Fomento a la Inversión y Coinversiones
En Ciudad de México (55) 5229 6100 ext. 32216
Subdirección de Fomento al Capital de Riesgo
En Ciudad de México (55) 5229 6100 ext. 32206
Programa Nacional de Microempresas. Es un financiamiento que consta de varias fases. En la primera etapa, la Secretaría de Economía subsidia 80% del costo de la capacitación y 90% del costo por consultoría a los dueños de microempresas; así, el microempresario sólo invierte $1,660 por el costo total de ambos servicios. En la segunda etapa, los egresados de la capacitación y consultoría, si así lo deciden, participan en el proceso para acceder a financiamiento para equipamiento y modernización de su negocio.
Para quien decida pasar a la segunda etapa del Programa podrá obtener financiamientos de $30,000 a $150,000 con base en el dictamen de capacidad de pago de la empresa (en caso de que el microempresario cuente con más de un establecimiento se otorgará un crédito de hasta $300,000), tasa de interés ordinaria de 10% anual fija, comisión por apertura de 2.5% sin IVA y plazos de hasta 48 meses.
Contar con 0 a 10 empleados, disponer de RFC o estar dado de alta como REPECO (sin antigüedad) y al menos seis meses con operaciones.
CredImpulsa tu negocio. Para el empresario del sector urbano que realiza alguna actividad productiva y requiere un manejo ágil y oportuno de su línea de financiamiento.
Montos de $26,000 a $50,000 de pesos, CAT 53.05% con IVA del 10% (calculado con base a crédito entre $131,000 a $170,000 con tasa de interes fija del 21% anual a plazo de 24 meses para BCN, BCS y frontera de Sonora), y plazos de hasta 12 meses.
Empresa con actividad formal y un año de operaciones, contar con un aval o garantía prendaria, credencial de elector, comprobante de domicilio, acta de nacimiento o CURP y copia de RFC.
Interior de la República Mexicana 01800 462 7373
http://www.aspintegraopciones.com/
Préstamo productivo. Capital para invertir en remodelación, compra de maquinaria o materia prima. No es necesario el ahorro previo como garantía para el financiamiento.
Montos de $3,000 a $30,000 de pesos, CAT promedio de 162.2% sin IVA y calculado con tasa promedio ponderada, y plazos de 4 meses a un año (dependiendo del comportamiento del negocio).
Negocio con mínimo un año de operaciones, comprobante de compra de mercancía, original y copia de identificación oficial, original y copia de comprobante de domicilio no mayor a tres meses.
En Ciudad de México: 5200 1610
Interior de la República Mexicana: 800 00 FINCOMUN (3462 6686)
Crédito para capital de trabajo. Este financiamiento se trata de un producto pensado en los dueños de PyMEs que requieren de capital de trabajo y que no cuentan con la atención necesaria de la banca comercial.
Montos de $300,000 a $3 millones con garantía de un inmueble, la tasa de interés depende del nivel de riesgo de la empresa y es sobre saldos insolutos, y plazos de 6 a 24 meses.
Solicitud de crédito, autorización de la empresa y del representante legal para consultar el Buró de Crédito, acta constitutiva y poder del representante legal, copia de identificación oficial del representante legal, cédula fiscal, comprobante de domicilio de la empresa, copias de las carátulas de los últimos 3 estados de cuenta bancarios, estados financieros del último año y parciales de este año, declaración de impuestos del último año, copia de las escrituras del inmueble que se propone en garantía, identificación del garante hipotecario, última boleta predial y último comprobante del pago de agua.
En Ciudad de México (55) 5661 1647
Por: Marissa Sánchez.
